交易費用最差的信用卡
加拿大獨立商業聯合會（CFIB）制定了一張信用卡費率圖表 ，列出了加拿大許多可用的信用卡類型。
例如，看一下列表，你會看到，當客戶使用普通萬事達卡時向商家收取的交易費用為1.75％，但如果客戶使用萬事達高級高消費卡，則交易費用為2.71％。 世界/世界精英類別中的一些MasterCards會帶來更高的交易費用。
對於每月處理價值10萬美元的信用卡交易的小型企業而言，為保費卡交易收取0.96美元的差額，每月將額外支付960美元，每年額外支付11,520美元。 我以萬事達卡的費率為例，但我可以輕鬆選擇Visa; 簽證交易費率遵循用於從商家提取更高交易費用的相同型號的優質卡片。
信貸公司一直在抽出優質信用卡。 “加拿大目前市場上的卡數量驚人，僅在我們的費率表上就有超過200張萬事達卡和維薩卡，”CFIB總裁兼首席執行官丹凱利表示。
CFIB大學為改變
加拿大獨立商業聯合會（CFIB）於2008年11月開始了針對加拿大信用卡交易費用高昂的運動，並有助於製定於2008年8月17日生效的加拿大信用卡和借記卡行業行為準則。 2010。
然而，儘管擁有MasterCard和Visa自願同意遵守的守則是一件好事，但溢價信用卡交易收取的大量費用問題依然存在，CFIB繼續遊說，推動修改“守則”，以便：
- 允許商家接受來自一個品牌的低成本卡，而不需要接受更高成本的“高級”卡或者接受更高成本卡的附加費。
- 將所有成本較高的信用卡單獨標記為“高級”，因為大多數消費者仍不知道某些信用卡為商戶收取額外費用。
- 添加有關移動支付和處理器相關問題的規則。
2012年，加拿大競爭局向維薩和萬事達法院提交了附加費和所有卡片規則。
競爭法庭審理案件
競爭法庭“是一個獨立於任何政府部門的嚴格裁決機構”，負責審理涉及合併，誤導性廣告和限制性貿易慣例等經濟和商業事務的案件（換句話說，涉及案件涉及的競爭法）。
（請注意，競爭法庭與作為執行“競爭法”的獨立機構競爭局分開。
競爭局是調查投訴的機構，如果需要的話將其發送給競爭審裁處審理。）
競爭法庭的論點是，Visa和MasterCard從事反競爭行為，他們的限制性合同允許兩家信用卡公司基本上向商人口授條款（當你考慮到這一點時，這個論點當然不會牽扯到我） Visa和MasterCard佔加拿大信用卡市場的92％，2011年處理約3220億美元的信用卡交易）。
這些條款允許Visa和MasterCard在某些情況下收取超過3％的交易費用，據競爭局稱，這些費用是全球最高的，並且每年為信用卡行業劃撥50億美元。
如果競爭法庭沒有權力對這兩家信用卡巨頭徵收貨幣判決，它可能會迫使他們改變其經營方式。 競爭局希望零售商能夠做兩件他們不能做的事情：
- 拒絕接受高成本的信用卡，但仍接受來自同一品牌的其他人。
- 增加附加費用以抵消高級信用卡收取的較高交易費用。
2012年7月，Visa和萬事達（與幾家主要銀行一起）解決了一起長期訴訟，指稱發卡機構共謀修復零售交易費用。 維薩，萬事達和上述銀行同意向美國零售商支付至少60億美元的費用 - 並且和解條款允許美國零售商有權使用信用卡支付更多的費用。
競爭法庭的裁決
然而，在2013年7月23日，競爭法庭裁定，針對高級信用卡的較高商業費用的情況是毫無根據的。
儘管該案件實際上是以技術性理由駁回的，但法庭確實審查了案件，並表示它將拒絕發布命令，並指出，專員提出的關切問題的妥善解決是一個監管框架。
競爭局局長Jon Pecman在一份聲明中表示，該局對法庭的判決感到非常失望，並且“我們將密切審查該決定以確定我們的下一步。”
對決定的其他反應
加拿大消費者協會對這個決定表示“欣喜若狂”，聲稱這對消費者來說是一個巨大的勝利。 正如你所期望的，萬事達卡和維薩卡都會陷入狂歡派別; 兩家公司都立即發表聲明讚揚這一決定。 另一方面，加拿大獨立商業聯合會主席丹凱利稱這一決定對加拿大商人來說是一個巨大的損失，並且誓言要繼續戰鬥。
加拿大零售委員會也感到失望。 零售委員會發言人大衛威爾克斯說：“加拿大人因為這些高額費用而支付的費用超過他們應該登記的數額。” “每年總計超過60億美元，這些費用對商家和消費者都有負面影響”（CBC新聞）。
持續戰鬥
在2013年和2014年期間，CFIB繼續與Interac合作推出工具，鼓勵客戶使用借記而不是信貸，並通過遊說所有行業參與者和政府降低處理費用和改進措施，繼續解決信用卡處理費用高的問題在披露和爭議解決方面。
2014年11月，Visa和萬事達卡宣布首次降低交換費（平均為10％），再加上五年凍結。 （請注意，美國運通不是該協議的一部分。）2015年4月，加拿大信用卡和借記卡行業行為準則進行了更新，包括移動支付，保護費用減免和六個月限制，續費。 2015年引入的變化包括：
- 如果支付處理商提高費率或不通過維薩/萬事達卡存款，商戶將能夠選擇退出合同;
- 整個守則現在將適用於移動支付;
- 付款處理器只能自動更新合約長達六個月，因此較少的商家將被鎖定在不良合同中。
然而，加拿大商戶的信用卡交易費仍然很高，而且該守則不會保護商家不簽署“壞”處理合同。
你可以做一個小企業主？
熟悉加拿大信用卡和借記卡行業行為準則。 Visa Canada和MasterCard Canada都同意遵守財政部長於2010年5月17日發布的自願性行為準則。如果您對可能存在的違規行為有所投訴，可以聯繫加拿大金融消費者機構，該機構將確定無論信用卡公司是否合規。 您還應該閱讀他們的文檔商戶代碼的含義是什麼？
您還可以向客戶介紹有關問題。 大多數消費者對信用卡交易費用沒有太多的想法，也不知道一些信用卡每筆交易的成本比其他信用卡要高很多。 請您的客戶考慮用現金或借記卡支付費用，並讓他們知道高級信用卡問題和更高的交易費用。 CFIB已經匯集了一些客戶請求標牌，您可以通過您的收銀機下載和發布。
Upshot
目前，如果您的加拿大小企業接受信用卡，您必須接受您的客戶提供的任何Visa或萬事達卡作為付款，無論是否為交易費用較高的優質卡，也不允許增加額外費用以幫助覆蓋成本。