當一個企業遇到這種情況時，他們可以通過幾種方式擺脫金融危機。
最常見的方式之一是申請貸款。 不幸的是，現在小企業因信用不良而獲得傳統貸款變得非常困難。 許多金融機構不願意向信用記錄欠佳的企業發放貸款。
由於這一點，貸方進來確保即使是信用不良的企業也能夠通過將其資產用作貸款抵押品來獲得貸款。 這就是所謂的基於資產的借貸。 如果一家企業擁有一些有價值的資產，這些資產將用作貸款的抵押品，以便在企業所有者未能償還貸款的情況下，貸方可以繼續出售資產以收回貸款。 它已成為小企業獲得快速現金以繼續經營的最簡單方式之一。
基於資產的貸款過程不像企業可以用來獲得貸款的其他方法那麼苛刻。
然而，對於基於資產的貸款來說 ，這並不是一帆風順的。 它有其自身的缺點，每個企業家在使用他們的資產作為貸款抵押品之前應該知道。 以下是對企業所有者以資產為基礎的貸款的陷阱。
並非所有資產都有資格作為抵押品
以資產為基礎的貸款使用企業資產作為抵押品並不意味著任何資產都可以用作抵押品。
貸款人也有一定的條件，即資產在用作貸款抵押品之前必須滿足。 如果您正在經營一項業務，那麼有些資產比其他資產更有價值。
貸款人大多數時候會希望提供價值較高，折舊率較低且易於轉換為流動現金的資產。 這表明並非所有資產都能滿足所有這些條件。 近來，貸款人一直使用該業務的應收賬款作為貸款的抵押品，因為扣除了日常銷售額的一定比例以償還貸款。 如果應收賬款的強度不足以用作抵押品，那麼貸方會要求將資產用作貸款的抵押品。 但請記住，並非所有資產都有資格被用作抵押品。
對於符合資格的資產，它必須具有高價值，低折舊率或高升值率，並且很容易轉換為現金。 在涉及基於資產的貸款時，這些條件就是使資產成為抵押品。 這意味著一家應收帳款薄弱且資產不合格的企業將很難獲得資產貸款資格。
更高的成本
與傳統貸款相比，以資產為基礎的貸款的成本更高。
一些銀行或其他金融機構希望藉款人提供有關用作貸款抵押品的資產的非常詳細的信息。 大多數情況下，這會讓企業主不知道有關其資產的任何實際信息。
這肯定會迫使企業家提供有關該資產當前價值和資產折舊率的非常具體的信息。 收集所有這些信息本身就是一項費用，因此會增加貸款成本。
另一方面，一些銀行可能會收取審計費用，勤勉費用和貸款利率。 與傳統貸款相比，這對於小企業而言總是會使資產貸款過於昂貴。 談到傳統貸款時，銀行收取的唯一東西就是利率，而沒有別的。
遺憾的是，信用記錄不佳的小企業無法獲得金融機構的傳統貸款資格。 這是一種以資產為基礎的貸款為信用記錄欠佳但擁有可用作抵押品的有形資產的企業提供援助的地方。
非常低的抵押品估價
當涉及到以資產為基礎的貸款時，貸款人通常會尋找一種資產，在企業所有者未能償還貸款的情況下，該資產可以迅速轉化為資金。 這意味著放款人會一直降低相關抵押品的價值。
例如，如果用作貸款抵押品的公寓的市場價值為30萬美元，貸款人可能將其價值定為23萬美元，並為您提供23萬美元的貸款。 這是對企業所有者的一個非常大的打擊，因為抵押品的價值降低了，因為如果您違約償還貸款，貸款人將其作為一次性價格出售以收回他們的資金。 抵押品的這種貶值使得基於資產的貸款成為一種風險選擇。
在另一種情況下，有一些資產的價值在一段時間後會持續升值。 當這種資產用作貸款抵押品時，如果借款人未能償還貸款， 貸款人與借款人相比較。 假設某筆已被用作貸款抵押品的資產價值不超過30萬美元，並且升值率為每年10％。如果借款人無法償還貸款，那麼這意味著貸款人將以更高的價格出售賺取利潤。
另一方面，如果擔保物的價值升值，貸款人無法提高借款人的貸款限額。 儘管資產價值增加，貸款限額仍然不變，貸款用作抵押品。 這三種情況表明， 在評估資產時，以資產為基礎的貸款的貸方總是佔上風。
如果資產價值升值，貸款人在企業家未能償還貸款的情況下將獲得的利潤越多。 其次，貸方總是會引用低於當前市場價值的資產價值。 這使您有資格獲得比您預期的更小的貸款。 因此，基於資產的貸款並不如您想像的那麼好。
失去有價值資產的機會
如前所述，基於資產的貸款是一種貸款類型，借款人使用有價值的資產作為抵押以獲得貸款。 如果借款人未能償還貸款，貸款人可以出售抵押品以收回授予借款人的資金。
如果你不能償還這筆錢，那麼貸款人一定會購買作為抵押品的資產並出售。 當這種情況發生時，貸款人獲得很多利潤，尤其是價值隨時間升值的資產，例如商業場所或機器。 這將使借款人失去一筆寶貴的資產，而這筆資產可能會在不久的將來用於實現業務增長。
有時，企業可能無法償還貸款，而用作抵押品的資產的市場價值非常低，因此即使銷售這些資產也不足以清除貸款。 當這種情況發生時，貸款人將被強制扣押其業務所擁有的其他資產，從而完全出售並收回資金。 這一定會使借款人失去非常寶貴的資產。
例如，一個企業家可以使用汽車作為抵押品，但由於汽車價值貶值，未能償還貸款將迫使貸款人出售汽車，如果汽車價值低，則貸款人可能會為您前提。 這意味著你最終會失去汽車和房屋，以便充分償還貸款。
抵押
將資產作為抵押品用於貸款的巨大風險超過了抵押。 如果你使用公寓作為貸款的抵押品，那麼最終貸款將比你真正擁有的貸款更多。 如果公寓的價值下降，那麼貸款人將被迫從你那裡獲得更多的抵押品以收回他們的錢。
這就是所謂的抵押自己的資產。 這是企業絕不應該陷入的一個巨大風險，因為在貸款恢復方面，企業所有者可能會失去企業欠貸方的每項寶貴資產。
這表明使用房地產作為資產貸款的抵押品並不是最佳選擇之一。 首先，房地產市場出現下滑。 當這種情況發生時，業務不能償還貸款，那麼貸款人會出售有關抵押品，如果它沒有足夠的現金可以收回貸款，那麼越來越多的財產將不得不由貸方依次扣押收回錢。 這是一個巨大的風險，因為長遠來看，企業可能會失去所有資產。
沒有建立在商業信用評分上
有抵押貸款的壞處是它們不會建立在業務信用上。 這是因為任何達到使用自己的資產作為貸款抵押品的業務都被視為財務不穩定。
因此，如果您是想要建立信貸的人，那麼以資產為基礎的貸款並不是您的最佳選擇。 這對借款人，尤其是在整個約定期間內承諾償還貸款的人而言是不利的。 如果您採用以資產為基礎的貸款並努力全額償還，它不會在您的信用報告中添加任何內容。
當您將建築業務信用報告中的資產貸款與傳統貸款進行比較時，傳統貸款要好得多。 當您按時償還傳統貸款時，您的信用評分將隨著時間的推移而上升。 良好的信用評分使您的業務對債權人具有吸引力，從而獲得貸款變得更容易。
每個債權人都將90％確信任何信用評分良好的企業都能夠按時提交還款。 但是，即使您按時償還資產貸款，也不會提高您的信用評分。 總之，大多數時候，所有擔保貸款對企業的信用評分的影響可以忽略不計。
定期監控資產以確保價值
當您將企業資產用作貸款抵押品時，貸款人或向您提供貸款的金融機構將需要您定期監控抵押品以確保其狀況良好並且可以輕鬆銷售如果你沒有償還貸款。 你將被迫寫一些關於資產狀況的報告。 事實上，貸款人甚至可能會決定如何使用該資產以確保它不會磨損。
定期監測可能非常煩人和無聊。 有時貸款人甚至可能會到您的場所自行進行監控。 這將花費你大部分時間，並可能迫使你推遲其他業務活動。 如果這還不夠，貸款人可以提供有關如何使用資產以保持其價值的準則。
對於任何企業主來說，這不是一件好事，但對於以資產為基礎的貸款，您將不得不遵守貸款人的指導原則。 上述缺點表明，基於資產的貸款並不像許多企業主想像的那樣多。 在決定將您的資產用作貸款抵押品之前，您應該首先考慮上述缺陷。