企業終止運營後的覆蓋範圍
誰需要它？
如果您的公司停業，您應該考慮購買停產產品和已完成的運營保險，並為其他公司生產產品或執行工作。 你的公司生產的產品可能會在你的公司停止運營很久之後停留在市場中。 同樣，完成工作後可能會存在許多年。 貴公司停業後，您的產品缺陷或已完成的工作可能會導致人員受傷。 如果受害方向你提起訴訟，訴訟將不會被你以前的公司的責任政策所覆蓋。
發生政策不包括未來的傷害
為什麼以前的政策不適用於您的業務停止後發生的傷害？ 一般責任保險通常寫在發生政策上。 它涵蓋指稱在政策期間發生的人身傷害或財產損失的索賠或訴訟。
它不包括聲稱在政策失效後發生的傷害或損害的索賠。 考慮下面的例子：
弗蘭克擁有製作家具的Fancy Furniture公司。 Frank決定退休，他的公司於2018年12月31日停止運營。Fancy Furniture的一般責任政策將於當日到期。
2019年6月1日，弗蘭克被告知訴訟。 原告史蒂夫於2019年1月在零售店購買了一張桌子。桌子由Fancy Furniture製造。 2019年3月1日，桌子坍塌，Steve受傷。 史蒂夫要求賠償5萬美元的賠償金。 Fancy的一般責任政策將不會涵蓋Steve的索賠，因為他的傷害是在政策過期後發生的。
已完成的工作或操作
您的公司在停業之前完成的工作也可能引發訴訟。 例如，Mike擁有一家砌體承包公司Miraculous Masonry。 A-1公寓聘請奇蹟來建造一堵牆。 2019年10月奇蹟般地完成了這堵牆。邁克於2018年12月31日退休並解散了他的石工公司。關於邁克公司的賠償責任政策於當日到期。
2019年3月，這堵牆倒塌並傷害了公寓居民簡。 簡起訴了Miraculous Masonry的所有人Mike，造成身體傷害。 簡聲稱由於神奇的做工差，牆壁倒塌了。 Mike根據其公司最近的賠償責任政策沒有提供索賠。 在政策到期之後，簡傷害發生。
停產產品或運營範圍
如果您正考慮關閉您的業務，您應該在您的公司停止運營之前與您的保險代理或經紀商討論停產產品和業務範圍。
這種覆蓋範圍與根據一般責任政策提供的產品完成運營保險類似。 它涵蓋瞭如果在保單期間發生傷害或損害，產品或完成工作引起的人身傷害或財產損失索賠。
停產產品或運營保險不包括公司的營業場所或正在進行的運營。 它並不打算覆蓋仍在商業中的公司。
許多州頒布了法令，稱為休養法，保護建築承包商不受法律訴訟。 這些法律通常會在一段時間過後停止訴訟，例如建築完工十年後。 當建築承包商倒閉時，業主只有在州法允許的時間內才需要停止業務覆蓋。
如果您是建築承包商，請請律師解釋您所在州的法律如何適用。
購買保險的其他理由
如果您銷售您的業務，您可能需要停產產品和已完成的業務範圍，並且買方不對因銷售日期之前銷售的產品造成的任何傷害承擔責任。 例如，您在2018年12月31日出售您的企業。作為銷售條件，如果在銷售之前銷售的產品產生的任何損害，您必須承擔在該日期之後發生的任何損害的責任。
如果您已將業務從一種法律實體重組為另一種法律實體，您可能還需要停產產品和完成的業務範圍。 例如，假設您已經從合夥人（約翰史密斯和比爾史密斯）轉向公司（史密斯公司）。 列出史密斯公司作為被保險人的政策不會涵蓋對合伙的索賠。 合作夥伴需要購買停產產品和完整的運營保險，以保護合作夥伴免受重組後發生的傷害索賠。
保險費用
一旦企業停止運營，其索賠風險就會下降。 這種風險每年都在持續下降。 出於這個原因，停產產品和運營範圍的成本隨著時間的推移而下降。 保費通常是正在進行的業務收取的金額的百分比。 百分比從一個政策階段下降到下一個政策階段。
例如，假設您正在進行的業務的產品已完成的運營溢價為$ 30,000。 在停產產品和業務保障的第一年，您的保險公司可能會收取30,000美元或7500美元的25％的費用。 次年的保費可能是20％。
不同於尾巴覆蓋率
不要將停產產品和運營範圍與延長的報告期（ERP）相混淆。 ERP通常被稱為“尾部”覆蓋範圍，在許多索賠制定的政策中都有一條規定。 它提供額外的時間來報告索賠。 停產產品和運營範圍通常在發生的基礎上適用，因此尾部覆蓋不相關。
文章由Marianne Bonner編輯