了解您的利率可以幫助您節省資金
銀行用許多方法計算利率，每種方法都會改變您支付的利息。 如果你知道如何計算利率，你會更好地了解你的銀行的貸款合同。 您還將處於更好的位置與您的銀行協商您的利率。
當一家銀行引用你的利率時，它引用了所謂的實際利率，也就是所謂的年利率（APR） 。 由於利率混合的影響，APR或有效利率與所述利率不同。
銀行也可能會將您的利率與基準掛鉤，通常是最優惠利率 。 如果您的貸款包含這樣的條款，您的利率將有所不同，這取決於此基準的波動。
如何計算一年貸款的利息
如果您向銀行借款1000美元一年，並且必須支付當年利息60美元，則您的規定利率為6％。 這是計算：
簡單利息貸款的實際利率=利息/本金= $ 60 / $ 1000 = 6％
您的年百分比率或年利率與本例中的規定利率相同，因為沒有考慮複利的情況。
這是一筆簡單的利息貸款。
與此同時，如果您將錢存在較短的時間內，這筆貸款就會變得不那麼有利。 例如，如果您從銀行貸款1000美元，持續120天，利率保持在6％，則有效年利率要高得多。
實際利率=年內利息/本金X天數（360）/天貸款餘額
小於一年的貸款的有效利率= 60美元/ 1000美元×360/120 = 18％
有效利率為18％，因為您只需將資金用於120天而不是360天。
貼現貸款的實際利率
一些銀行提供貼現貸款。 貼息貸款是在貸款發放之前從本金中扣除利息支付的貸款。
貼現貸款的實際利率=利息/本金 - 本年度利息X天（360）/天貸款未到期
貼現貸款的有效利率= 60美元/ 1000美元--60美元×360/360 = 6.38％
正如你所看到的，貼現貸款的有效利率高於單純的利息貸款。
有效利率與補償性餘額
一些銀行要求申請商業銀行貸款的小型商業企業在批准貸款之前與他們的銀行持有餘額（稱為補償餘額）。 這一要求使得有效利率更高。
（c）=利息/（1-c）
有效率補償餘額= 6％/（1 - 0.2）= 7.5％（如果c是20％的補償餘額）
分期貸款的實際利率
許多消費者都有分期貸款，這些貸款是通過一定數量的付款償還的。
例如，大多數汽車貸款都是分期貸款。
不幸的是，你會聽到銀行貸款引用的最令人困惑的利率之一就是分期貸款。 分期貸款利率通常是您遇到的最高利率。 使用上面的示例：
分期貸款的有效利率= 2 X年付款額X利息/（總付款額+ 1）X本金
有效利率/分期貸款= 2 X 12 X $ 60/13 X $ 1,000 = 11.08％
這筆分期貸款的利率為11.08％，而有償貸款的貸款利率為7.5％。