債務如何在商業貸款中起作用
什麼是債務服務？
債務服務是一段時間內償還債務所需的金額。 它包括還款：
- 本金和利息
- 和租賃付款（例如在商業車輛上）
該金額通常計算一年。
假設您正在尋找100,000美元的貸款以擴展到更大的空間。 10年6％的利息，每月付款為1110.21美元，即每年13,322.52美元。 那是你一年的償債服務。
銀行家會問你，你的企業將如何產生足夠的收入來完成這些月度支付，以及如何為債務提供服務。
債務是企業信用的重要關鍵
債務服務是企業信用4 C （資本，抵押品，能力和品格）之一，債務服務代表償還貸款的能力，這是企業通過產生收入來償還商業貸款和租賃以及其他債務的能力。
如果貸款人有合理的期望償還貸款，貸款人只會把錢借給你的企業。 還款的主要因素之一是債務人現有的債務。 是的，您的企業信用評級也會顯示這一點，但貸方已經發現償債服務是償還潛力的可靠指標。
什麼是債務服務比率？
如上所述，任何貸款人想知道的主要問題是： “這個新債務是否會讓你（借款人）陷入困境，無法償還當前的債務和這筆新的債務？”
知道一年內需要還清的債務數額還不夠。 了解企業可以用多少收入償還這些債務也是至關重要的。
以下是債務比率的計算：
將一年的營業淨營業收入除以當年償還（服務）總債務的金額。
使用淨營業收入是因為這是來自產品和服務年銷售收入的數額，而不是來自投資收入等其他來源的收入。
舉一個例子：一家企業有兩筆未償還貸款，總額（本金和利息）為10萬美元，商業汽車租賃每年支付8,000美元。 總計108,000美元的還本付息。
去年，該業務的淨營業收入為156,000美元。 將156,000美元除以108,000美元，償債比率為1.44％。
1比1是最小的。 這意味著企業所有的一年淨收入都需要用來償還現有的債務。 比例為0.8到1意味著只有80％的現有債務可以從企業的淨收入中支付。
債務服務如何為新業務工作？
由於新業務沒有淨收入記錄，因此說服貸款方有能力償還債務的難度更大。 新企業可能不會獲得傳統貸款，並且必須尋求創造性融資方法，直到他們能夠顯示淨收入來抵消償債。
債務服務作為費用的現實檢查
銀行和其他貸方更願意將您的損益表單獨列入您的損益表 （P＆L）。 債務服務被視為您的業務的當前費用。 將償債作為費用顯示與其他費用相比，您的企業每月將獲得的收入相比如何。
雖然債務償還可能是您業務費用的很大一部分，但它不是唯一的。 在上面的例子中，淨營業收入必須涵蓋您的所有業務支出，而不僅僅是您的債務每月支付。 看看這個聲明，包括債務服務，甚至在你向銀行提出貸款請求之前進行現實檢查。