第一步：收集和更新商業記錄
如果您有現有業務，貸款人會仔細查看您當前的業務記錄，以幫助回答有關您的業務如何進行的問題。
包含以下信息：
- 商業信用，包括商業信用報告，Dun＆Bradstreet信息或其他顯示商業信用狀況的信息。
- 納稅申報表：過去三年為您的企業提供的聯邦納稅申報表。 如果您還沒有三年的回報，請提供盡可能多的回報。
- 損益報表和資產負債表 ，至少可以追溯到三年，也可以追溯至多年
- 當前債務 ：這些債務中的商業債務清單和您的付款記錄。
- 業務資產 ：您的業務資產和當前公平市場價值清單
如果您正在準備啟動貸款，那麼這些記錄和報告中的大多數都將形式化（預測）。
第二步：準備一份商業計劃
如果沒有某種商業計劃，沒有自尊的商業貸款可望取得成功。 你需要一個商業計劃書，不僅僅是因為幾乎每個貸款人都想看到它，而是因為它可以幫助你計劃和其他各種原因。
不，你不一定需要完整的20多頁計劃，你需要一些書面文件來回答三個關鍵問題：
- 你想要多少？
- 你會花什麼？
- 你將如何支付它？
如果您可以在4頁中完整清楚地回答這些問題，那就去做吧。 在你去找第一個貸款人之前，確保你有一些東西在手。
第三步：準備關於信用，抵押，資本的問題
有了這些信息，你會認為你已經準備好了。 不完全的。 在與貸款人坐下之前，請確保您可以回答有關商業貸款這三個重要標準的問題：
- 信用：您的個人信用和您的商業信用（如果您經營一段時間的業務）
- 抵押品 ：您可以使用您的個人資金或您的業務用於預付定金的金額
- 資本 ：您可以承諾獲得貸款的業務資產。
如果您沒有足夠的抵押品或資金來滿足貸款機構的要求，請考慮找到可以提供這些關鍵資金的共同簽署人。
第四步：確保你有一切可能被要求提供貸款申請
當你開始與銀行交談並得到肯定的答复時，在某個時候你會被要求完成一個貸款申請 。 當然，你可以在任何地方獲得所有這些信息，但是你坐下來完成這個應用程序的能力是一個巨大的積極優勢。 使用SBA的表格4：申請商業貸款作為指導，檢查您是否知道每個可能被問到的問題的答案。
第五步：包含您的個人信息
即使您的企業是一家公司，而且您之前已申請過商業貸款，您的個人財務信息也將成為與您的貸款人討論的主題，您可能需要提供個人擔保 。
因此，小企業貸款的另一個關鍵計劃步驟是按順序獲取個人財務記錄 ，以便您可以將其與您的貸款一起呈現。
你會需要：
- 信用報告顯示您的FICO評分
- 個人財務報表顯示您的個人資產和負債以及由此產生的淨值。
- 個人預算，顯示您需要從您的企業獲得多少資金以支付生活費用。
最後，把所有東西放在你的商業貸款建議中
您可能希望將您的建議放入資料夾或CD中，以便您的貸方能夠一目了然地查看所有內容。 最後，不要忘記包含一個將所有內容聯繫在一起的執行摘要 。
確定融資來源
在準備個人和商業記錄以及商業計劃時，您還應該搜索銀行和其他貸款人作為貸款來源。
隨著經濟衰退的消退，信貸變得越來越容易了，但是你可能需要組建銀行和信貸聯盟等貸款人。 請諮詢小型企業管理局（SBA），看看您是否有資格獲得任何貸款擔保計劃。