通過美國小型企業管理局提供四項貸款計劃
美國小型企業管理局（ SBA ）提供各種SBA貸款 ，並提供多種貸款計劃來幫助小型企業。 但請記住，SBA通常不是貸款機構。 相反，它保證私人銀行和其他貸款機構的貸款。
基本7（a）貸款擔保SBA貸款
SBA的基本7（a）貸款擔保計劃是當有人提到SBA貸款時立即想到的。
這是SBA提供的主要貸款計劃，旨在幫助符合條件的小型企業獲得貸款，在沒有政府擔保的情況下，他們可能無法通過正常的貸款渠道獲得貸款。 它也是SBA提供的最靈活的SBA貸款，因為7（a）SBA貸款可以用於各種一般商業目的。
（a）SBA貸款可用於多種商業目的，包括營運資金，機器和設備，家具和固定裝置，土地和建築物，租賃協議下的租戶改善以及在特殊條件下的再融資先前的債務。 基本7（a）SBA貸款的營運資金可以到10年的期限，固定資產融資的期限一般最長為25年。
7（a）計劃下的SBA貸款是通過商業貸款公司向現有小企業和初創公司提供的。
絕大多數小企業都有資格獲得這些貸款，條件是他們：
- 打算以營利為目的經營
- 他們正在或計劃在美國或其所有領域內從事商業活動
- 擁有自己的一些所有者權益投資該業務
- 首先要考慮其他融資方法 - 比如個人資產
當然，並非所有的小企業都有資格獲得7（a）SBA貸款，但SBA提供了多種方案以適應某些目標需求。 例如，SBA的愛國者特快貸款專門用於快速批准7（a）貸款給現役軍人及退伍軍人及其配偶。
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認證開發公司（CDC） - 504 SBA貸款
這些SBA貸款為小型企業提供長期固定利率融資，以獲取房地產或機器或設備進行擴張或現代化。 SBA 504資金通常包括借款人10％的股權以及私人部門貸款人總額至少50％的貸款和由認證開發公司（CDC）（一家私營非營利公司有助於社區或地區的經濟發展），數額高達40％，由完全擔保的SBA票據供資，並對被收購的房地產，機器或設備持有第二留置權。
504 SBA貸款針對需要為“實體店”或實體工廠提供融資的小企業。
為了符合這些SBA貸款的資格，該業務必須以營利為目的經營，其有形淨值不超過750萬美元，前兩年稅後平均淨收入不超過250萬美元。
504 SBA貸款不得用於投資或投資租賃房地產。
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7（m）SBA小額貸款
7（m）SBA貸款旨在向小型企業和非營利托兒中心提供高達35,000美元的短期貸款，用於營運資金或購買庫存，用品，家具，固定裝置，機器和/或設備。 這些SBA貸款的收益不能用於支付現有債務或購買房地產。 SBA制定或保證向中介機構（一個非營利性的社區貸款機構貸款，該機構還向借款人提供管理和技術援助）貸款，後者又向小企業提供貸款。 這些貸款不是由SBA擔保的，並且僅在大多數州的選定地點才可以使用。
雖然小額貸款SBA貸款計劃提供的貸款額最高為35,000美元，但SBA報告平均貸款額約為13,000美元。
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SBA貸款資格預審計劃
這個SBA貸款計劃允許商業申請人在企業所有者向貸款人申請貸款之前通過SBA分析高達25萬美元的貸款申請。 由於這種規模的貸款難以保證，這個SBA貸款計劃的好處是，它旨在幫助企業主準備他們的貸款申請 - 包括他們的商業計劃 - 足夠詳細，供貸款人認真考慮。
SBA貸款資格預審側重於申請人的性格，信用，經驗和可靠性，而不是申請人的資產。 資格預審審核基於主要財務比率，信貸和業務歷史以及貸款申請條款。
SBA指定的中介機構與企業所有者共同審查和加強貸款申請。 SBA指定的中介機構可能是當地的小型企業發展中心或營利性組織。 作為中間商的小型商業發展中心不收取貸款包裝的費用，但營利性組織則收取費用。
該計劃中的SBA貸款由SBA的外勤業務辦公室和SBA地區辦事處管理。 要了解您所在地區是否有資格預審中介，請聯繫您當地的SBA辦事處。