什麼是個人財務報表？
個人財務報表是一份文件，顯示您的個人資產和負債以及您的個人淨資產。
這裡的等式是資產減負債等於淨資產值 。 如果您已婚，個人財務報表可能是您的資產和您配偶的資產的組合。
您的資產是您對住宅，汽車或投資等項目的所有權。
你的負債是你欠他人的金額。 例如，您可能在家中或汽車上有貸款，或者您可能欠信用卡上的錢。
你的 淨值 是你的資產和你的負債之間的差異。 例如，如果您擁有價值10萬美元的房屋和汽車，而您的抵押貸款和汽車貸款為75,000美元，則您的淨值為25,000美元。 個人淨值與企業所有者權益類似。
也就是說，這是企業資產和負債之間的差異; 業主擁有的業務量。 在一個企業中，這個文件被稱為資產負債表 。
請注意，租金沒有顯示在個人財務報表上，因為沒有所有權。
出租房屋或租賃汽車會產生每月費用，但您不擁有這些物品，因此它們不包含在此聲明中。
個人財務報表是什麼樣的？
個人財務報表的格式是標準的。 它顯示左側的資產和右側的負債。
淨值也顯示在右邊，以平衡這個等式。
何時需要個人財務報表？
如果您向貸方提交商業計劃或商業貸款申請，他們可能會要求提供個人財務報表。 在很多情況下，您可能會被要求為部分貸款提供個人擔保 ，或者您可能需要承諾部分個人資產以保證貸款。 有時這被稱為抵押貸款。
個人財務報表將被要求，以便貸款人可以看到您是否擁有足夠的資產以及您擁有哪些資產。 例如，如果您為投資（例如IRA或401k）投資，銀行將需要知道投資的數量和保存的位置。
我如何準備個人財務報表？
首先，開始收集有關資產和負債的信息。 個人財務報表顯示特定時間點的資產和負債以及淨資產，因此只需準備文件並附上最新的信息。 您的貸款人明白，隨著您進行個人金融交易（例如進行支付），這些信息中的一部分會發生變化。 投資價值也隨著時間的推移而變化。
如果你不確定資產的價值，盡力得到一個合理的數字。 如果貸款人想要將資產用於商業貸款擔保，他們將進行評估。
作為準備展示商業計劃的一部分，您應該為自己運行完整的信用報告，因為貸款人一定會這樣做。 這意味著不僅要獲得FICO評分，還需要一份顯示詳細信息的報告。
這些資產和負債的一些細節：包括什麼和不包括什麼。
- 現金在支票或儲蓄賬戶中。 最近的平衡是好的，因為這些數字總是在變化。
- IRA，401k或其他退休賬戶 。
- 其他經紀賬戶 ，顯示最近的餘額。
- 您的住房抵押貸款最新聲明的副本，餘額未清。 對於抵押貸款，您可能還需要最近的評估 。
- 您的汽車貸款，船貸，其他貸款的最新聲明的副本。
- 不要將家具和家居用品作為私人財產。 這些物品對貸款人沒有價值，因為它們不能被出售來償還貸款。
- 如果具有重要價值，您可以包含特殊物品的個人財產 ，並且您可以通過評估來驗證其價值。 例如，包括古董或珠寶可能是適當的。
- 將信用卡債務納入負債。 其實，包括可能出現在信用報告上的任何債務。
- 包括你與別人共同承擔的任何債務（稱為“或有負債”。例如，如果你是與某人的貸款的共同簽署人，請務必將其寫入報告中。
- 如果您欠小額債權判決或其他留置權或判決的款項，請包括這些; 他們是公共記錄。 貸方可以查看法庭記錄，看看你是否有任何未償還的債務。
- 如果你有前幾年的未付稅款 ，應該包括這些數額。 這些稅收包括聯邦和州的所得稅和任何企業工資稅 ，您個人負責。
- 貸款人可能想知道您的收入來源 （請參閱下面的SBA表格）。 列出這些信息是一個好主意，並且能夠通過支票賬戶或企業支票賬戶顯示收入。
小企業管理局（SBA）有一個可以使用的樣本個人財務報表 。 這個表格將幫助你確保你沒有遺漏任何東西
當你輸入所有有關資產和負債的信息時，最後要做的就是計算你的淨值。 如果你的淨資產是負值（你欠的比你自己多），那就這樣吧。 不要試圖通過消除責任或高估資產來更改文檔。 只要讓它成為現實。
關於個人財務報表最重要的是什麼？
這份聲明是一份通用文件，列出了您擁有的東西和欠您的東西，但貸款人還需要記錄所有權和責任。 例如，如果你有住房抵押貸款，貸款人可能需要對房屋進行評估，並且聲明顯示抵押貸款仍然欠款。
如果您認為您需要準備個人財務報表，請確保您準備好與貸款人分享的支持記錄。 這將使貸款過程更容易，更快。
最後，在準備和陳述您的個人財務報表時，請務必誠實，全面和準確 。 如果你看一下SBA財務報表文件，你會發現“在這個表格上明確地作出虛假陳述違反了聯邦法律......”並錯誤地向銀行陳述你的個人財務狀況可能同樣具有破壞性。