小企業主如何保護他們的個人資產
許多小企業需要以商業貸款的形式進行融資才能開始或擴大業務。 對於啟動貸款，特別是，企業所有者通常必須向貸款人提供某種類型的抵押品，並在貸款違約時提供還款保證。 由於新業務通常沒有抵押品，收入很少或沒有收入來保證貸款，因此業主往往需要提供個人擔保。
商業違約事件發生時，企業所有者用個人擔保簽署個人資產; 也就是說，業主的資產可能需要出售以償還商業貸款。
小企業主如何保護個人資產
如果新業務所有者未能支付賬單或貸款，他們往往會擔心個人資產的損失。 但是，如果企業破產或違約，有一種新的解決方案可以使個人資產不受影響; 這個新的解決方案被稱為“個人擔保保險”。
什麼是個人擔保保險？
個人擔保保險（PGI）是一種新型保險產品，旨在為中小型企業所有者和商業房地產投資者提供個人資產保護，當他們簽署商業貸款的個人擔保時。
對於尋求商業貸款的企業主而言，個人擔保一直是生活中的事實，但這並不能減輕與簽署商業貸款相關的風險。
通過這樣做，簽署者（也稱為擔保人）負責在企業清算時滿足貸款條款。 這使保證人的個人資產（如家庭，汽車，大學賬戶，退休賬戶等）處於風險之中。 PGI旨在在這種情況下保護擔保人的個人資產。
如果貸款人在清算業務資產後尋求個人資產償還貸款餘額，PGI將根據所購買的保險範圍和保單條款，承擔最多70％的被保險人淨負債。
通過涵蓋高達70％的擔保人淨負債，PGI為被保險人提供了一個安全網，但沒有消除克服困難和恢復業務健康的動力。
誰支付PGI保費？
PGI是一項年度保單，根據貸款規模和相關業務的風險特點確定保費。 借款人/擔保人購買保險以保護其個人資產。 企業所有者/擔保人可以獲得保險，因為他們承諾提供與商業貸款相關的個人擔保。 保險一般只在貸款關閉後的有限時間內提供。
PGI是一項年度保單，根據貸款擔保的規模以及相關業務和貸款交易的風險特徵提供保費。 通過回答幾個問題，可以提供初步報價。 成本起始不足擔保總額的1％。
PGI真正保護誰？
PGI旨在在簽署個人擔保時保護借款人的個人資產。
然而，可能會分配保險利益，許多貸款人會積極地看待PGI政策的購買，因為它為擔保提供了額外的價值，並加強了現有的商業貸款擔保。
個人擔保保險的範圍
保障金額可在個人擔保的規定價值的30％至70％之間，由保證人自行決定，最高保單限額為250萬美元。 大多數商業和工業貸款（如信貸額度，需求貸款，定期貸款，商業房地產，定期貸款和商業抵押貸款）以及非常有限的建設和發展貸款都可以獲得覆蓋面。 貸款必須是擔保貸款交易。覆蓋面也可用於政府擔保貸款，如小企業管理（SBA）貸款。
但覆蓋不適用於無擔保貸款交易或高投機性項目。
客戶的典型公司簡介是中小型企業，一般收入在500萬美元至1億美元之間，或者價值在75萬美元至1000萬美元之間的商業房地產。 該業務擁有至少五年的運營經驗和三年信用記錄或業內同等業績記錄的一致表現記錄。
當企業貸款違約時，PGI如何運作
在貸款違約的情況下，被保險人必須通知發布保單的保險公司。 索賠經理將被分配來幫助被保人擔保人了解情況，默認手段，以及如何處理索賠。
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Mark L. Ricciardelli是Asterisk Financial的執行董事兼首席執行官兼聯合創始人。
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