雖然保險政策現在更簡單，但並不總是容易理解。 畢竟，保險政策是合法合同。 本文將解釋通常如何構建策略。 它將描述政策的每一部分以及您可能在那裡找到的信息類型。
什麼是政策？
政策一詞是指一份完整的保險合同。 一個典型的政策由聲明和各種預印表格和認可組成 。 一般來說， 表格包含主要的政策條款。 例如，商業自動覆蓋表格是ISO 商業汽車政策的支柱。 背書以某種方式修改了政策。 例如，州取消批註修改了政策取消條款，以使其符合州法律。
政策還可能包含一個或多個時間表 （列表），例如地點時間表或覆蓋的汽車時間表。
在一些保險合同中，如董事和高管政策，該申請被納入政策。
Monoline或包裝政策
許多商業保險政策是一攬子政策。 一個包裹包含兩種或更多類型的保險單在一份保險合同中。 企業所有者的政策是包含一般責任和商業財產保險的一攬子政策。
一些保險單只提供一種保險。 這些被稱為monoline政策。 一個例子是只提供商業汽車覆蓋的政策。
保險單的部分內容
大多數保險單包含以下部分。
聲明聲明通常出現在策略的第一頁。 它提供了重要信息的摘要，例如貴公司的名稱和地址以及您的保險代理人的姓名和地址。 還包括保單號碼，保單生效日期以及保險合同提供的保單列表。 如果政策包含多種類型的承保範圍，則可能包含一般性的申明和每種承保範圍的單獨申報。 例如，同時提供責任保險和財產保險的政策可能包含一般性聲明，責任聲明和財產聲明。
保險協議 ：保險協議是一份簡短聲明，概述保險公司承諾在發生保險損失時（或以您的名義）向您支付的款項。 它通常以“我們會付錢”這個詞開頭。 保險協議是政策的基礎。
排除 條款排除條款部分描述了該政策未涵蓋的風險。
有三種類型的危險通常是排除的主題：
- 其他類型政策涵蓋的風險。 例如，商業汽車政策排除了您根據工人賠償法可能承擔的義務。 這些義務根據工人賠償政策進行保險，因此他們被您的商業汽車政策排除在外。
- 可能需要支付額外保費的風險。 例如，您的商業汽車政策不包括（作為保險人）您的員工駕駛汽車擁有的汽車 。 但是，您可以選擇在您的保單中添加背書，以覆蓋員工在使用他們的個人車輛時的情況。
- 不可保險的風險。 一個例子是戰爭造成的損失。 戰爭是一個災難性的危險，所以它被排除在許多類型的政策之下。
如果政策提供多個覆蓋範圍，則每個覆蓋範圍部分可能會包含一組單獨的排除。 有些政策還包含適用於所有承保範圍的常見排除清單。
條件 條款部分描述適用於您和該政策涵蓋的其他方面的規定。 您必須履行政策條件才能獲得損失賠償。 例如，保單可能會說明您必須盡快向保險公司報告損失。
“條件”部分還描述了保險公司在保單生效期間承諾遵守的規則和程序。 例如，根據商業產權政策，保險公司可以指定如果該財產受損，它將如何確定某種財產的價值。
定義大多數政策都包含合同中具有特殊含義的詞語。 定義的術語通常以粗體或斜體文字突出顯示。 一些政策只包含少數定義的條款，而其他政策包含許多定義的條款。 定義可以擴大或縮小政策提供的覆蓋範圍。 定義的術語在策略的定義部分進行了解釋。
例如，假設您的賠償責任政策中定義的人身傷害包括精神創傷和精神傷害。 由於這些類型的傷害未包含在標準ISO責任政策中的人身傷害定義中，因此您的政策涵蓋的範圍更廣。
定義也可以作為排除。 例如，ISO商業汽車政策中的員工定義指出， 員工一詞並不意味著臨時工。 在政策排除中沒有涉及臨時工。 除非您閱讀員工的定義，否則您不會意識到臨時工不屬於該保單的保險人。