什麼是非自有汽車？
根據標準的商業汽車政策 ，非自主汽車是根據他們不是什麼來定義的。
非自主汽車一詞是指您的業務中使用的並非由您（ 被保險人 ）擁有，租賃， 租用 ，出租或借用的汽車。 您租賃，租用，出租或借用的汽車被視為租用汽車 。 非自主汽車是不符合聘用汽車或自有汽車資格的汽車。
非自有汽車包括由您的員工，合作夥伴，會員（如果您是有限責任公司）或其家庭成員擁有的貴公司擁有的車輛。 一些企業廣泛使用這種車輛。 一個例子就是一個擁有大量銷售人員的公司，要求所有的銷售員工在拜訪客戶時自己駕駛汽車。 其他企業只是偶爾依靠員工擁有的車輛。
非專有汽車這一術語可能包括幾乎任何人擁有的汽車 ，只要它在您的企業中使用。 這裡有些例子。
- 你的慈善組織志願者使用他們的私人汽車將老年人從家中送到醫生預約處。
- 貴公司的會員是一家專業協會，他們使用他們的私人汽車開展協會業務。
- 你的員工開車去使用他鄰居的車，因為員工的車在店裡。 當天晚些時候，您會派員工參加與業務有關的差事（在郵局購買郵票）。 該僱員使用他從鄰居借來的車輛開往郵局。
- 您的客戶需要在附近的機場接機，但您和您的商業夥伴都在參加會議。 你的伙伴要求他的朋友比爾，與你的公司沒有關係，用他的私人車輛接客人。
上述汽車都沒有被您的企業擁有或聘用。 因為它是代表貴公司使用的，所以它們都屬於非自有汽車。
替代責任
您的企業如何承擔涉及不屬於它的汽車事故？ 答案與替代責任有關 。 雇主對僱員在受僱期間犯下的疏忽行為承擔替代責任。 這一責任延伸到員工在執行工作時無意中造成的汽車事故。 如果公司為了公司業務的利益駕駛非自備車輛，公司也可能對非員工人員（例如上述合夥人的朋友）造成的事故負責。
涵蓋的自動符號
根據您的商業汽車政策，非自有車輛可能會投保汽車責任保險 。 您可以通過查看承保範圍旁邊聲明中出現的涵蓋指定自動符號來確定您的保單是否涵蓋非自有車。
如果列出符號1（任何汽車）或符號9（非自有汽車），則涵蓋非自有汽車。 請注意，非自主汽車可能只承擔責任。 他們不能用於物理損害保險 。
誰是被保險人？
假設您已購買非自有汽車的汽車責任保險。 根據您的汽車政策，是否有人駕駛非自動汽車符合被保險人的資格？ 答案是不。 只有您（被指定的被保險人）因涉及非自主汽車的車禍發生索賠。 沒有人是使用非自有汽車的被保險人。 這包括你的員工。
例如，假設您的員工芭芭拉正在使用她的個人汽車為您運行一項差事。 芭芭拉已經完成了這項任務，並在她跑完停車標誌時返回辦公室。
芭芭拉饒了另一輛車，傷害了司機。 司機後來起訴了芭芭拉和你的公司。 假設您的商業汽車政策涵蓋非自主汽車，則應對您的公司提出索賠。 然而，芭芭拉將不得不依靠自己的個人汽車政策來支付對她的索賠。
僱員作為被保險人
一些企業可能希望向在工作中駕駛他們的個人車輛的僱員提供汽車責任保險。 為此目的可以提供一個名為Employees作為被保險人的背書 。 這個背書涵蓋了員工作為被保險人，而他們駕駛的車輛是您的公司沒有的，僱用或借用的。
不幸的是，這種背書適用於員工個人汽車政策的過度覆蓋。 如果員工因在公司業務中駕駛私人汽車時發生車禍而被起訴，該員工的政策將首先適用於該索賠。 一旦員工的保險已經用完，您的商業汽車保單將提供額外保險。
為什麼不是背書不提供主要覆蓋？ 標準的ISO商業汽車政策規定，它為任何你不擁有的汽車提供超額責任保險。 背書不會改變這一規定，因此它提供的報導適用於超額基礎。