分類和評級
根據員工薪酬政策，貴公司將根據您經營的業務類型分配一個或多個分類。
例如，如果您經營向零售客戶銷售硬件的商店，則您的業務可能被歸類為零售硬件商店。 您為工人報酬支付的保險費取決於所使用的分類，每個分類收取的費率以及您為工人支付的報酬（工資單）。 您的高級版也可能會受到體驗修飾符的影響，這體現了您以前的理賠體驗。
在幾乎所有的州，工人的補償率， 分類 ，政策形式以及與工人補償有關的其他問題由國家工人賠償局管理。 然而，許多州將一些職能委託給一個名為全國賠償保險理事會（ NCCI ）的組織，這些職能包括比率制定，統計分析和表格開發。 這些國家被稱為“NCCI國家”。 NCCI是保險公司擁有的非營利組織。
NCCI國家使用統一的分類系統，NCCI開發的手冊和規則。
有些州不使用NCCI的服務。 像加利福尼亞州，威斯康星州和特拉華州這樣的州獨立運作 這些國家製定自己的規則和利率。 四個州（俄亥俄州，華盛頓州，懷俄明州和北達科他州）是獨一無二的，因為它們不允許私人保險。
在這些被稱為壟斷國家的州 ，保險政策必須由國家保險基金發行。
標準政策表
NCCI制定了一項標準的工人賠償政策，用於所有NCCI國家。 該政策也在許多獨立的州使用。 它提供了兩個基本覆蓋範圍。 第一部分介紹勞動者報酬，第二部分介紹雇主責任。 本文重點在第一部分。 雇主責任保險在另一篇文章中有解釋。
工人賠償範圍
工人賠償範圍為在受僱期間受傷的僱員提供福利。 無論錯誤如何，覆蓋範圍都會提供。 也就是說，受傷僱員不必為了獲得利益而為了疏忽而起訴你。 此外，受傷的工人一般都有資格享受福利，即使他或她的疏忽導致了傷害。 例如，假設一名員工在施工現場遭受頭部受傷。 如果員工戴上了安全帽，他可能會避免受傷，因為他被指示要這樣做。 即便如此，工人仍應有資格享受福利。
國家工人賠償法通常提供以下幾種好處 ：
- 醫療保險 ：包括看醫生，醫院護理，處方藥，物理療法和其他醫學治療。
- 殘疾 ：由於工傷而導致工人無法工作時，所造成的部分收入損失。 殘疾可能是暫時的或永久的，部分或全部的。
- 職業康復 ：使不能恢復先前職業的工作人員能夠根據他們目前的能力學習新技能。
- 死亡利益 ：為工作中遇害的工人的配偶和未成年子女提供。
儘管從一個國家到另一個國家工人受益的工人受益類型是相當一致的，但他們獲得的福利金額在各州之間可能差別很大。 因此，適用的工人補償法（工作場所所在州）已納入政策。
這意味著您的國家賠償法的規定實際上已成為您保險合同的一部分。
工人賠償包括意外身體傷害或疾病造成的人身傷害（職業病）。 州法律決定了哪些職業病。 職業病的一個例子是石棉沉著病。 該政策涵蓋了政策期間發生的事故造成的傷害。 對於被覆蓋的疾病，必須由就業條件引起或加重。
排除
如果工人因為某件事或未能做到的事情而受傷，工人賠償法可能給予受傷工人額外福利。 例如，假設你擁有一家肉店。 比爾是你的一位員工，上個月你曾三次要求你更換肉切片機上的破損保護裝置。 每次比爾提到守衛時，都讓他介意自己的事情並開始工作。 在他最後一次要求比爾在他正在切肉的時候使用機器大約一周後，他意外地切斷了他的右手食指。
由於你未能修理切片機，比爾被授予雙倍的工人補償福利，否則他會收到。 您的工人賠償政策不會涵蓋您需要支付的額外福利作為懲罰。
標準工人賠償政策包含各種排除條款 。 它規定您的保險公司不會支付任何所需的額外利益，因為：
- 你們犯下的嚴重和故意的不當行為。 例如：你告訴比爾他必須使用沒有警衛的切片機，否則他會被解僱。
- 你故意僱用一名違反法律的僱員。 例如：您違反了一項法律要求一名14歲的工人，要求肉店的員工不得少於16人。
- 您未遵守健康或安全法律或法規。 示例：違反OSHA的機器防護標準 ，您無法確保工人在操作切片機時使用防護裝置。
- 您違反勞動者賠償法，解僱，脅迫或以其他方式歧視任何員工。 例如：你擊中比爾是因為他在切片機上切斷手指後提出了工人賠償要求。
從他人身上復原
如果您的保險人向因其他人的疏忽而受傷的工人付款，您的保險人有權從責任方獲得代位權 。 也就是說，您的保險公司可能會從造成傷害的一方收回損失賠償金額。 例如，假設一名員工在警衛出現故障時使用切片機上的護手切肉。 故障導致工作人員受傷。
您的工人賠償保險公司將向法律規定的工人支付福利。 但是，它有權向切片機製造商提出產品責任訴訟，努力恢復向工人支付的款項。 根據保單規定，您有義務保護保險公司向受傷人員或實體追償款項的權利。