經驗等級通常用於職工賠償保險。 它也用於其他類型的傷亡保險 ，如一般責任 險 ， 商業汽車責任 險和專業責任 險等。
本文重點介紹其在工人補償政策中的應用 。
目的
經驗評估是基於這樣的觀念，即應該向雇主收取高額費用，以準確反映其風險。 經驗評估計劃比較雇主與同一行業組別的其他雇主。 這意味著屋頂人與其他屋頂人相比，麵包店與其他麵包店相比。 每組的損失經驗是平均的。 然後將每位雇主的損失經歷與該團隊的損失經歷進行比較。 基於這種比較，為每個雇主計算經驗修正量。
虧損經驗優於團體平均值的雇主通常會被分配一個小於1.0的經驗修正值。 如下所述，修飾符乘以保費。 因此，小於1.0的修飾符將生成一個積分。 經驗比平均值差的雇主通常會被分配一個大於1.0的修飾符。
大於1.0的修飾符將導致借記。
經驗評級為雇主減少損失提供了財務激勵，可能通過實施安全計劃。 它還鼓勵雇主盡快讓傷員工返回工作崗位。 對於工傷保險公司來說 ，經驗評級確保收取足夠的保險費以涵蓋被保險的風險。
經驗評級由工人賠償評級局執行。 在NCCI國家，這項任務由NCCI執行。 在獨立國家和壟斷國家 ，經驗評級由國家評級局執行。
保費計算
要了解經驗評估，您必須首先了解如何計算工傷保險費。 保費是通過將每100美元的員工工資單乘以費率來確定的。 例如，假設你的工資是$ 500,000，費率是$ 1。 您的保費將為（500,000 / 100）X 1.00或$ 5000。 該保費被稱為手動保費 。 此術語表示沒有經驗修飾符尚未應用。 將體驗修飾符應用於手動保費時，結果稱為標准保費。
分類系統
在開發工人補償金之前，必須為您的企業分配一個或多個分類 。 假設你的公司為其他業務執行文書工作。 你們大部分的工人都被分配到文員辦公室工作人員。 貴公司還聘請外部銷售人員招聘新客戶。
每個分類都分配一個四位數的識別號碼，稱為一個班級代碼 。
文職辦公室職員的NCCI分類代碼為8810.您的銷售人員已被分配一個單獨的分類，即8742.您的員工的工資單將在兩個分類之間進行分配，並且分別適用於每個分類。
體驗率計算
經驗評級通常基於三年的時間段，稱為經歷期 。 這段時間通常由您最近過期的保單期之前的三年組成。 例如，假設您目前的工人賠償政策從2015/2016年12月31日起運行。 適用於您當前保單的經驗修正值將根據2011年12月31日至2014年12月31日的時間段進行計算。未考慮2014年至2015年保單年發生的索賠，因為其中一些可能仍然存在打開。
體驗修飾符每年計算一次。 它通常（但不總是）在您的保單起始日期有效。 您的修飾符可能小於，大於或等於“1”。 “1”的修飾符意味著您的行業組別的損失體驗平均值。 也就是說，你的損失歷史不會比其他類似於你的業務更好或更差。 您的手動保費將保持不變。 如果您的修正值大於1，那麼您的損失經歷會比您的行業組的平均值差。 大於1的修飾符表示借記，因為它會增加您的保費。 同樣，小於1的修飾符表示比平均值更好的損失歷史記錄。 小於1的修飾符將實現溢價降低。
體驗調整器應用於體力勞動者報酬保險費以計算您的標准保費。 對於每個分類，保險公司通過將工資單乘以100來確定人工保險費。
例如，假設您的業務分為兩類。 第一類的年薪為30萬美元，費率為1.25美元。 對於第二種分類，工資是$ 100,000，費率是$ 3。 您的手動保費為300,000 / 100 X 1.25加100,000 / 100 X 3.00（3750加3000美元）或6750美元。 如果您的體驗修飾符為.90，則您的標准保費為$ 6750 X .90或$ 6075。 許多州增加了用於支持國家擔保基金的附加費或評估。 當這個附加費適用時，它會被添加到您的標准保費中。 結果是您的最終保費。
經驗修改器可能是州內或州際。 如果您在兩個或更多NCCI狀態下進行操作，NCCI將為您提供州際修改。 如果您在單一NCCI狀態下進行操作，NCCI將發出州內修改。 狀態修改器也將由您操作的任何獨立狀態提供。
合格
經驗分級僅適用於符合州資格要求的企業。 規則因州而異。 在大多數州，只有在特定時間段（如3年）內營業的企業才有資格獲得經驗評級。 新公司沒有資格。 各州還要求在一定的年限內繳納最低數額的保險費。 例如，假設企業符合以下任一標準，則符合您所在州的經驗評級：
- 經驗期最近兩年的總保費合計10,000美元; 要么
- 如果經驗期限超過2年，則每年的平均保費為$ 5,000
如果您在體驗期間的保費為$ 4500，$ 5500和$ 4800，則您可以根據第一條標準獲得經驗評定。
評級工作表
當NCCI或國家局發布經驗修正值時，該機構提供經驗評估工作表 。 該工作表顯示了修改器的計算方式。 它列出了計算中使用的相關類別代碼和適用的工資單，索賠號和損失。 請注意，如果您發生了很大的損失，那麼在計算修正值時通常只包含一部分損失。 如果你發生了幾次小的損失，那麼所有這些損失都可能包含在計算中。 因此，如果你發生了很多小的損失而不是一個大的損失 ，你的修正通常會受到更多的負面影響。