例
你擁有一家名為波爾多小酒館的餐廳。 這是一個工作日的早晨，你的員工班尼在廚房里切菜。 突然，本尼的刀子滑了出來，他不小心切了他的左手食指。
切口很深並且流血不止。 你立即駕駛本尼到附近的醫院接受破傷風針和幾針。
現在是第二天，Benny又回到了工作崗位。 你可以放心，他的傷勢很小，他的治療費用（700美元）相對較低。 你正在準備給Benny提供他需要的表格來申請工人賠償金 。
然而，你猶豫不決。 您的工人賠償政策取決於經驗等級 。 您在過去兩年內已經發生了兩起小額索賠。 第三個要求可能會導致你的經驗修正 （和你的保費）上升。 您想知道您是否可以通過支付700美元作為營業費用而不是提交Benny的索賠來減少您的工人的報酬。
體驗評級計劃對索賠頻率的處罰比索賠嚴重性更大。 也就是說，用來計算你的經驗修正值的公式更重要的是一組小的損失，而不是一個大的損失。
然而，您的經驗修改者不應該成為您為受傷的工人醫療費用自費支付的唯一問題。 以下是您應該考慮的其他一些問題。
- 醫療索賠可能會受到經驗評估調整。
- 州法律可能禁止您自費支付費用。
- 您可能比您的保險公司支付更高的醫療費用。
- 根據您所在州的工人賠償法，索賠可能不會被賠償。
- 輕微的傷害可能會變得嚴重。
- 如果受傷的工作人員符合醫療保險條件，您有根據聯邦法律的報告要求。
- 您的實付費用可能會超過任何溢價。
減少醫療索賠
在上述情況下，本尼的傷害僅導致醫療費用。 在許多州，只有醫療索賠才會受到經驗評估調整（ERA）的影響。 如果ERA適用於您所在的州，則只有30％的醫療索賠用於計算您的體驗調整值。 在前面的例子中，本尼的700美元的醫療費用將減少70％。 因此，只有210美元適用於您的體驗修正。
州法律可能會禁止支付自付費用
有些州允許雇主支付小額醫療費用作為現金支出，而不是提出工人賠償要求。 其他國家禁止這種做法。 不過，只有當雇主是合格的自我保險人時 ，其他州才允許自費支付醫療費用。 除非您明確了解您所在州的法律適用情況，否則請不要自行支付與傷害相關的醫療費用。
國家禁止從口袋裡支付醫療費用不適用於急救。 雇主支付急救費用（冰，繃帶，分裂等）。 什麼構成“急救”因州而異。 如果您不確定此詞在您所在州的含義，請聯繫您的工人賠償保險公司。
更高的費用
許多州規定使用工人補償費用表，這限制了醫療機構支付醫療費用的金額。 此外，一些州允許工傷保險商與供應商談判建立管理護理計劃。
由於這些安排， 您的保險公司可能會比您（雇主）支付的醫療費用少得多。 雇主通常收取“通常和慣常”的費率，而不是向保險公司收取的折扣費用。
不可賠償的傷害
根據勞動者賠償法律，員工發生的一些傷害不予賠償。 例如精神疾病（沒有身體傷害），陶醉員工的傷害以及員工上班時受傷。
輕傷可能會成本高昂
輕傷可能會隨著時間而惡化。 例如，本尼的手指可能會受到感染。 如果感染嚴重，本尼可能需要住院治療和其他昂貴的治療。 保險公司知道如何防止小額債權膨脹成為大額債權。 大多數雇主缺乏這方面的知識。
醫療保險要求
醫療保險通常不包括因工傷造成的醫療費用。 這些費用應由工傷保險支付。 為確保醫療保險未因受傷的醫療保險受益人支付醫療費用而收取費用，聯邦政府要求保險公司向醫療保險和醫療補助服務中心提交定期報告。 這項義務也適用於自費支付受傷工人醫療費用的雇主。
成本可能會超過保費
如果您自費支付受傷工人的醫療費用以代替提出索賠，您是否可以節省工人賠償費用？ 在很多情況下，答案是否定的。 如果您向保險公司提交醫療索賠，損失最終將計入您的經驗修正值。
即使您的修正值上升，結果的保費增幅可能會低於索賠金額。 也就是說，700美元的醫療索賠不太可能導致您的保費上漲700美元。 如果您所在州的經驗評估調整適用，則情況尤其如此。