事實是，年度百分比實際上可以成為新抵押貸款成本的一個很好的指標。 如果您不了解如何正確使用它作為比較工具，它也可能會使您很快誤入歧途。
許多人都將APR和利率混淆在一起，這是你可以犯的最大錯誤之一。 利率和年利率是非常不同的動物。 其他人未能考慮正在使用的抵押貸款產品，預付款以及其他因素，這些因素都有助於計算年度百分比率。
那麼到底什麼是年利率，你應該在做抵押貸款決定時把重點放在這個數字上？ 是和不是。
什麼是年度百分比（APR）？
一般來說，年度百分比率表示為周期性利率乘以一年復利期數（也稱為名義利率）; 由於APR必須包含某些非利息費用和收費，因此需要更詳細的計算
像利率一樣，APR以百分比表示。 “聯邦貸款真相法”要求每個消費者貸款協議都要披露APR。
所有貸方都必須遵循相同的規則來確保APR的準確性。
這就是說，被要求做某件事並且做它並不總是一回事。 年度百分比率是一個眾所周知的難以計算的數字。 如果您對多年度百分比計算的複雜程度有多好奇，那麼只需查看FDIC網站即可。
一般來說，您在抵押貸款披露中看到的年利率（APR）是通過包括抵押貸款人的費用和其他會影響您每月支付的項目來計算的 - 如私人抵押貸款保險或PMI。 它不考慮對房主保險或財產稅的每月託管付款。
APR必須在申請抵押權的3天內向借款人披露。 這些信息通常郵寄給借款人，並且APR在貸款披露聲明中被發現，其中還包括攤銷時間表。
消費者金融保護局（CFPB）制定的條例將APR計算的重點放在了更容易理解和更準確的位置。
其他監管要點：
APR必須在收到借款人申請後的三天內披露。
在結算之前，APR可以改變多達1/8的百分之一，而不需要貸方的披露。
如果APR不高於根據官方方法計算的費率1％以上的1/8，則認為APR是準確的。
儘管如此，這並不能確保APR的準確性。 肆無忌憚的貸款者大部分都是從行業中走出來的，但人為錯誤總是一個需要考慮的因素。
貸款人員過度勞累，技術有時也失敗。 要么可能導致APR差異。
與利率不同，APR在計算中包括以下成本和費用：
折扣點
私人抵押保險
貸方發起成本
這些是三個不同的桶，最常被錯誤引用的是私人抵押貸款保險。 抵押貸款APR計算的第二個最令人困惑的方面是貸方起始費用。
這些費用包括信用報告和其他特定貸款的第三方費用，以及承保，處理和其他大小垃圾費用。
如果你的投入少於20％，你可能會有PMI。 由於採用傳統的房利美和房地美抵押貸款的風險為基礎，PMI將因客戶，財產和財產而異。
FHA貸款更直接。 他們提供大部分貸款的按揭保險統一費率。 這個比率通常高於傳統的PMI，可能會顯著增加APR。
比較貸款時應如何衡量年利率
在考慮新的抵押貸款時，APR應該只是您權衡的眾多因素之一。
顯然，你每月的按揭付款的負擔能力是首先在名單上。 但是，對於您的情況，正確的貸款期限和抵押類型的強烈考慮也是主要參與者。
如果你希望最小化你的首付款，那麼你可以期望有更高的年度百分比率。 您放下的金額會影響貸方的風險，因此您的抵押貸款保險金額會更高。
幾乎每次都有更高的按揭保險費等於更高的年利率。
總而言之，如果您確保您始終將蘋果與蘋果進行比較，那麼APR可以成為購買抵押貸款人的絕佳工具。