營運資金，淨營運資本和流動資金貸款
營運資金是從銀行或其他貸方借入的資金，用於新業務的資金以保持運營並支付業務賬單。 淨營運資本是所有流動資產減去所有流動負債之間的差額。
流動資產是那些可以快速轉化為現金的資產，如應收賬款。 流動負債是您現在或即將支付的賬單。
你可以看到我們真正在討論的營運資金是現金。
營運資本的重要性
企業的日常運作與營運資金有關。 你可能會說營運資本是企業的生命線。 沒有血，生意就停止了。 這有點戲劇化，但我想強調它的重要性。 。 對於許多新企業來說， 擁有足夠的營運資金意味著企業成功與失敗之間的差異。
在啟動階段，為您的企業提供足夠的營運資金以實現日常運作。 此時，您可能會產生負淨營運資本，因為貨幣流出的速度比進入時快。您可能會決定需要貸款來支付您的費用，同時努力獲得積極的營運資金頭寸 - 即，在銀行有現金。
營運資本如何評估？
企業資產負債表的營運資本包括所有流動資產 ：現金， 應收賬款 ，預付保險和庫存 。
如有必要，這些資產負債表項目可迅速轉化為現金，以支付業務的當前費用
如上所述， 營運資本是用於分析企業實力的財務指標。 該比率是： 流動資產減去流動負債 =營運資本淨額。 一個好的比例是2：1; 流動資產是流動負債的兩倍。
較高的流動資產數量允許快速出售資產（通常是虧損）來償還流動負債。
營業資本如何用於企業？
營運資本是流動性 （現金）概念。 一個企業可能會顯示“利潤”，但如果它不能維持正面的現金狀態（即銀行有錢每月支付賬單），該企業就無法繼續經營。
我如何為我的小企業獲得流動資金貸款？
有兩次企業需要營運資金：
在創業時，必須支付賬單，但由於您剛剛開始從銷售中獲得資金，所以沒有多少錢可用。 在這些時候，您可能能夠獲得臨時營運資金信用額度，這使您可以根據需要利用信貸額度來滿足現金流量短缺問題。
在變化，增長和擴張的時候，當您的業務正在向前發展時，您需要暫時兌現現金以支持擴張。 在這些情況下，您可能需要考慮與您已經開展業務的貸方的貸款或信貸額度。
例如，PayPal為“PayPal強勁銷售”的客戶提供流動資金貸款。
流動資金貸款的可用程序
SBA出口營運資金貸款（EWCL）計劃適用於能夠產生出口銷售的美國小企業，以幫助他們提高這些銷售額。
SBA表示，他們的這一計劃的目標是“確保合格的小企業出口商不會由於缺乏營運資金而失去可行的出口銷售。”
以下是關於EWCL計劃的一些細節：
- SBA為這些出口貸款提供90％的擔保。
- 這些貸款用於已經存在一年的製造商，批發商，出口貿易公司和服務出口商（儘管如果企業可以展示專業知識，可以放棄一年的要求）。
- 這些貸款的抵押品是出售產生的存貨和應收賬款。 公會還需要業主的個人擔保[20％以上的所有權）。
- EWCP的最大信貸/貸款額度是200萬美元。
基本的SBA 7（a）貸款計劃包括流動資金貸款。