使用認捐和分解為您的小型企業獲得現金
應收賬款融資或保理也可以用作銀行融資的替代品。
商業金融公司經常向小企業提供應收賬款融資。 有時商業銀行或其他金融機構也會提供應收賬款融資。 這種融資方式的利率通常高於傳統的銀行貸款。
有兩種應收賬款融資方法。
認捐應收賬款
認捐或分配應收賬款意味著您基本上使用您的應收賬款作為抵押來獲得現金。 貸款人有應收款作為擔保，但作為業主，您仍負責從您的信用客戶那裡收取債務。
貸方會查看商業公司應收賬款的老化時間表，以確定哪些是可以接受的抵押品。 通常，貸款人只接受那些未過期的應收賬款。
逾期賬戶不能提供良好的抵押品。 此外，如果客戶的貸款條件延長至貸款人認為時間過長，貸款人可能也不會接受這些特定的應收賬款。 在檢查了公司的應收賬款以及貸款人不喜歡的條款後，貸方會確定他們將接受的公司應收賬款的金額。
之後，貸款人通常會調整這一數額的回報和津貼。 屆時，他們將決定他們將貸款並向小企業提供貸款的可接受應收款的價值的百分比。 他們將貸款的比例通常在75-85％左右。
以下是貸款人如何評估小型商業公司的應收賬款以確定他們將獲得多少貸款的例子。
如果小企業在貸款上違約，那麼貸款人就會接管公司的應收賬款並自行收取債務。
保理應收帳款
將您的應收賬款保理意味著您實際上將它們出售給保理公司，而不是將其作為抵押品出售。 保理公司為您提供預付款，您必須等待付款。 預付款通常為應收賬款總額的70-90％。 在向公司收取少量費用（通常為2-3％）後，剩餘餘額將在全額餘額支付到該因子後支付。
保理是一種相對昂貴的融資來源，但由於保理公司承擔了客戶違約的所有風險，因此成本降低。
保理在美國的零售行業中非常重要。事實上，服裝行業占美國保理總額的80％左右，儘管許多行業中的許多小企業在需要短期流動資金貸款時都使用這種形式的融資。
有時候，使用應收賬款融資是小企業和破產之間的一切，特別是在經濟衰退或其他類型的艱難時期。 如果您需要，不要猶豫，將它用於您的營運資金需求。 然而，對於長期的商業融資需求而言，這不是可接受的融資。