代理與經紀人
代理商和經紀商是您（保險買家）與您的保險公司之間的中間人。 每個人都有法定義務幫助您以合理的價格獲得適當的保障。 每個人都必須有執照才能分發他或她出售的保險類型。 代理人或經紀人也必須遵守由您的國家保險部門執行的規定。
經紀人和代理人之間的主要區別在於他們代表的是誰。 代理人代表一家或多家保險公司。 他或她充當保險公司的延伸。 另一方面，經紀人代表保險買家。
代理
代理人是被俘的或獨立的 。 專屬代理人代表單一保險人。 代表Allstate或State Farm的代理商是專屬代理商。 獨立代理代表多家保險公司。
為代表特定保險公司銷售保險產品，代理機構必須與該保險公司有約定。
預約是一份合同協議，概述該機構可能出售的具體產品。 它還規定了保險公司將為每種產品支付的佣金。 合同通常描述該機構具有約束力的權力，這意味著它有權代表保險公司啟動保單。
代理可能有權限綁定某些類型的覆蓋，但不能綁定其他類型。
經紀人不是由保險公司任命的。 他們代表買方提交完整的申請，向保險公司索取保險報價和/或保單。 經紀人沒有權力約束保險。 要啟動一項政策，經紀人必須從保險公司獲得一份活頁夾。 活頁夾是作為臨時保險單的法律文件。 它通常適用於短時間，例如30或60天。 除非已經由保險公司的代表簽署，否則活頁夾無效。 活頁夾被策略取代。
經紀商可能是零售或批發。 零售經紀人直接與保險買家互動。 如果您拜訪了代理人，代表您取得了保險，他或她是零售經紀人。 在某些情況下，您的代理人或經紀人可能無法代表您從一家標准保險公司獲得保險。 在這種情況下，他或她可以聯繫批發經紀人。 批發經紀專注於某些類型的報導。 許多盈餘公司經紀人為不正常或危險風險安排保險。 例如摩托車製造商的產品責任保險和長途卡車司機的汽車責任保險 。
委員會
儘管一些專屬經紀人是受薪的，但大多數經紀人和經紀人依靠佣金賺取收入。 佣金由保險公司向保單持有人收取。 這些可能包括基本佣金和或有佣金。
基本佣金是保險保單賺取的“正常”佣金。 基本佣金是按保費的百分比表示的，並因保險類型而異。 例如，一名代理人可能會說賺取工資補償政策的佣金為10％， 一般責任政策為 15％。 假設您通過獨立代理Jones Agency向Elite Insurance Company購買了一項責任保險。 瓊斯在一般責任政策方面獲得15％的佣金。 如果您的年度責任保險費為2,000美元，瓊斯將從您那裡收取2,000美元，並保留佣金300美元。
瓊斯將餘下的1,700美元發送給保險公司。
為了鼓勵代理商寫新業務 ，一些保險公司為新政策支付的費用高於續約費用。 例如，一個支付10％新保單的保險公司在保單更新時可能只支付9％。
或有或獎勵佣金獎勵代理人和經紀人以實現保險公司確定的數量，盈利能力，增長或保留目標。 例如，如果瓊斯在特定時間框架內寫入1000萬美元的新房地產政策，Elite Insurance承諾向Jones代理機構支付額外3％的佣金。 如果瓊斯在這些政策到期時將這些政策的90％續約，精英將向瓊斯支付2％的佣金。
或有佣金是有爭議的。 首先，經紀人代表保險買家。 有人認為經紀人不應該接受或有佣金。 此外，一些經紀人在不了解其客戶的情況下收集了或有佣金。 另一個問題是，或有佣金可能會給經紀人（和代理人）帶來誘導保險買家參與對經紀人而言特別有利的政策。 如果代理商和經紀人接受或有佣金，他們應該向保單持有人披露這一事實。 一些經紀人現在拒絕這些佣金。
您的代理人或經紀人應該向您提供一份賠償披露聲明，其中列出了代理機構或經紀商從其保險公司收到的佣金類型。 本文件應說明該機構或經紀商是否僅收到基本佣金，或者是否還收到或有佣金。
直接作家
一些保險公司將保單直接出售給保險買家，而不使用代理商或經紀商作為中介。 這些保險公司被稱為直接作家 。 許多直接作家都關注個人隱私，比如房主和個人汽車政策。 不過，也有一些公司向小企業提供商業覆蓋
人壽保險
銷售人壽保險的代理商和經紀商也可以賺取佣金。 然而，生活經紀人賺取了他或她在政策第一年所做的大部分佣金。 該委員會可能在第一年的保費中為70％至120％，但是續保保費中的4％至6％。