誰是被保險人?
大多數一般責任政策提供的範圍與標準ISO商業一般責任(CGL)政策相當(或更廣泛)。
其引言中,後者指出, 被保險人一詞是指根據第II節“誰是被保險人”符合資格的人或組織。 第二節描述了兩類被保險人:
- 被保險人 ,即保單聲明中所列的當事人
- 自動投保人,意思是因為與被保險人有業務關係而自動承保的個人和公司
被命名的Insureds
被指名的被保險人是聲明中所列的法人。 它可能是個人(獨資經營者),合夥企業,公司或其他類型的實體。
提供廣泛的覆蓋面
根據該政策,被命名的保險公司受到廣泛的保障。 實際上,他們承擔的任何業務活動均受保護,但須遵守政策規定和排除條款 。 例如,ABC Inc.經營一小批鞋店。 該公司根據CGL政策為其零售業務提供保險。
ABC Inc.決定實現業務多元化,以便購買位於其商店附近的製造工廠。 ABC希望與責任保險商保持良好的關係,以便在收購前通知公司。
現在假設ABC不告訴保險公司就購買新設施。
製造工廠是否會被ABC的CGL政策覆蓋? 答案是肯定的。 CGL政策不會將覆蓋範圍限制在特定的地點或業務類型。 美國廣播公司是被保險人,因此其新設施自動涵蓋該保單。
被保險人的賠償責任由於其代理人的疏忽而承擔替代責任 。 因此,由保險單上的員工疏忽造成的傷害,由保險單上的第三方提起索賠。
可能包含多個實體
如果同一個人或實體擁有所有人的多數利益,責任政策可能包括兩名或多名被指定的被保險人。 例如,Sweets Unlimited是一家生產和銷售糖果的公司。 Sweets Unlimited擁有一家名為Toothsome Treats的子公司,該公司經營零售糖果店。 這兩個實體擁有共同所有權,因此兩個實體都可以在同一責任政策中列為指定保險人。
如果個人是獨資經營者,可以列入責任政策。 如果個人擁有至少51%的公司,個人也可以與公司一起上市。 例如,簡瓊斯是瓊斯營銷公司的唯一股東。
因此,該公司的責任政策將Jane Jones Inc.和Jane Jones(個人)列為被保險人。
新獲得的組織
如果被保險人在保單期間購買或組建了另一個組織,新組織將自動具有被保險人的資格。 但是,為新公司提供的服務是暫時的。 自新組織被收購或組建之日起或保單期結束後90天結束,以先到者為準。 它也受以下條件的限制, 所有這些都必須得到滿足:
- 你(以政策命名的公司)擁有51%或以上的新組織;
- 新組織不是合資企業,有限責任公司或合夥企業; 和
- 新組織沒有其他責任保險可用。
例如,假設ABC公司(上述零售鞋鏈)創建了一家新的全資子公司XYZ公司來生產鞋子。 ABC擁有100%的XYZ。 假設XYZ Inc.沒有其他責任保險,則自XYZ創建之日起90天內,它將在ABC的責任政策下涵蓋。
如果貴公司收購或成立新實體,應立即通知保險公司。 您的保險公司會將新實體添加到您的保單中。 它可能會向您收取額外的保費以確保新公司的安全。
自動保險
CGL政策自動包括下列人員或實體作為被保險人。 這些當事人自動承保,因為他們與被保險人有業務關係。
- 在政策上命名的個人的配偶 。 如果比爾沃特斯被列為責任政策的獨資經營者,則比爾的配偶自動被列為被保險人。
- 合作夥伴或合資企業的成員在政策上列出。 例如,假設聲明中出現了“Benson and Jenson,一種夥伴關係”。 由於被保險人是合夥人,因此每個合夥人(Bob Benson和Jill Jenson)都有資格成為被保險人。
- 政策上列出的有限責任公司(LLC)的成員和經理
- 董事,執行官員和以該政策命名的公司的股東
- 政策中列出的信託的受託人
- 聲明中所列人員或實體的僱員 。 執行官員與董事和股東一起被覆蓋。 因此,他們不被視為員工。 有限責任公司的成員和經理也是如此。
- 作為被保險人的房地產經理的人或實體。 例如,Prime Properties Inc.擁有多個商業建築。 如果Prime聘請Ace Management負責監督這些房產,Ace將自動根據Prime的責任政策為其提供保險。
- 如果你是一個獨資經營者,你的財產臨時保管人 (如果你是獨資經營者)。 例如,假設你擁有自己的公寓樓。 你死了,你的女兒暫時控制了建築物。 她是在公寓樓出現的任何索賠期間受保的,而這些索賠是在她的控制之下。
- 你的法定代理人在你死亡的情況下(如果你是獨資經營者)。 如果您死後已指定某人擔任您的法定代表人,則該人或實體即為被保險人。
上述各方只有在代表被保險人履行職責時才是被保險人。 換句話說,員工只有在為聲明中列出的雇主履行職責時才是被保險人。 同樣,董事只有在擔任指定受保公司的董事時才是被保險人。
被認可的被保險人
除了被指定的保險人和自動保險人之外,額外方可以通過背書承保責任政策。 在很多情況下,包括額外的被保險人履行合同要求。 例如,假設AAA Accounting從Best Buildings租用辦公空間。 AAA的租約要求其根據AAA的責任政策將房東列為額外的受保人。 為了滿足合同條款, AAA的保險公司為AAA的政策增加了認可。 背書包括最佳建築作為額外的被保險人。