代理商和經紀商的類型
您需要做出的一個決定是使用代理還是代理。
保險代理人和經紀人執行許多相同的功能並具有類似的職責。 兩者都有義務代表您以適合您業務和價格合理的方式獲得保險。 兩者都必須確保您收到的政策包括您請求的範圍，並解釋任何差異。 然而，兩者之間有一些差異。
保險代理人是保險公司的代表。 代理商與保險公司簽訂合同 ，稱為具有約束力的協議。 合同允許代理銷售某些類型的政策。 它們通常為代理提供一些有約束力的權限，這意味著啟動覆蓋的權力 對於他們出售的每個政策，代理商都會收到佣金。 代理可能是專屬或獨立的。 專屬代理只代表一家保險公司，而獨立代理代表多家保險公司。
經紀人充當保險買家的代表。
他們不與保險公司簽署具有約束力的協議，因此他們無權約束政策。 當經紀人希望代表客戶發起保險時，他或她必須要求保險公司簽發保險合同 。 與代理商一樣，代理商也會為他們出售的每項政策支付佣金。
尋找合適的中介
為您的企業尋找合適的代理或經紀人涉及以下幾個步驟：
- 獲得推薦
- 做一個背景檢查
- 面試候選人
- 選擇最佳人選
獲取推薦
尋找代理或經紀人的最佳方式是通過滿意的客戶推薦。 這裡有一些要考慮的來源：
- 同事和商業夥伴
- 朋友，鄰居，熟人
- 貿易或專業組織
- 保險公司網站
進行背景檢查
一旦你找到了一個可能的候選人，你需要審查他或她的適用性。 您的首要任務是確保代理商擁有有效的許可證。
執照
許多州保險部門網站都包含一個查找工具，可以讓您檢查代理許可證的狀態。 確保代理許可證處於活動狀態。 您還應該確保他或她有執照出售您想要購買的保險類型。 例如，代理商將需要一個事故（或財產和意外）許可證，以便向您推銷商業汽車政策 。 如果代理人被許可出售人壽保險，代理人將無法向您出售汽車保單。
您的州保險部門網站也可能提供有關針對代理商提出的任何投訴或執法行為的信息。
該網站應解釋列出的任何事件的結果。
互聯網搜索
一旦您確認代理商獲得了適當的許可，您就可以進行基本的互聯網搜索。 大多數保險機構都有一個網站。 一些網站包括公司負責人和員工的傳記。 其他信息來源包括社交媒體網站和貿易組織網站，例如保險代理人專業協會。
面試你的候選人
現在您已完成許可證和背景調查，您應該親自面試代理商。 以下是一些要問的問題。
- 你熟悉我的行業嗎？ 代理商至少應具備行業基本知識和與之相關的風險。
- 你賣什麼類型的保險？ 代理應該熟悉您的業務需要的覆蓋類型。 一個主要處理個人覆蓋範圍的代理人可能不是一個企業的正確選擇。 如果您的公司需要專門的保險，例如政治風險保險，請確保代理商能夠提供。
- 你作為一名代理工作多久了？ 經驗是重要的，所以選擇一個已經在業務上多年的代理人。
- 你收到什麼憑證？ 許多代理商已經獲得了特定於保險行業的憑證。 例如特許財產保險公司（CPCU）和認證保險顧問（CIC）。 如果代理人的名片中列出了您不熟悉的名稱，請要求代理人解釋其含義。
- 你代表什麼保險公司？ 找出代理商代表的保險公司，並檢查這些保險公司的財務評級 。
- 你能提供參考嗎？ 請代理商向滿意的客戶提供與您的企業相似的名稱和聯繫信息。 致電個人並徵求他們的意見。
- 你能滿足我的需求嗎？ 向代理人解釋你正在尋找什麼類型的服務，並詢問他或她是否可以提供。 一些企業主想要進行大量的面對面交流。 其他人更喜歡通過電子郵件或電話進行溝通
選擇一個代理
您可能需要重複審核過程幾次，直到找到您想要使用的代理商。 請記住，良好的工作關係需要時間來發展。 溝通是關鍵。 如果您對代理商提供的服務不滿意，請說出來。 清楚你想要什麼。 如果代理未能響應您的請求，並且您仍然不滿意，請查找其他代理。