為什麼您的企業可能需要商業自動覆蓋
不適用於企業
個人汽車政策旨在涵蓋個人，而不是商業實體。
它通常將被保險人定義為聲明中指定的個人以及該人的配偶和家庭成員。 顯然， 配偶和家庭成員的條款與除獨資企業以外的商業實體無關。 請注意，如果您的企業是獨資企業，您可以通過名稱個人保險背書向商業政策下的家庭成員提供保險。
業務排除
個人汽車政策的另一個問題是，它們排除了與業務相關的風險。 以下是個人汽車政策中常見的一些例外情況 ：
- 商業自動排除許多政策不包括僱用或從事農業或牧場以外業務的人使用汽車。 此排除不適用於私人乘用車或不適用於不用於運送或運輸貨物和材料的小型皮卡或廂式貨車。 一般來說，如果卡車或廂式貨車的車輛總重量低於10,000磅，則“小”。 這種排除的結果是，如果您擁有大於10,000磅的車輛，則需要商業汽車覆蓋。 如果您使用任何尺寸的車輛進行交付或運輸財產，您還需要此保險。
- 汽車業務排除此排除適用於涉及銷售，修理，停車，儲存或維修汽車的業務中使用的汽車。 例如經銷店和維修店。 如果你使用任何車輛是這種類型的業務，你需要商業汽車保險。
- 扣稅排除幾乎所有的個人保單都不包括使用汽車（卡車或私人乘客類型）來運輸人員或財產。 例如，出租車和汽車用於交付披薩或包裹。 這種排除也適用於在Uber和Lyft之類的共乘業務中使用的車輛。
“商業汽車”排除可以解釋。 但是，如果您使用小卡車或麵包車向客戶交付貨物或將工具運送到工作現場，則應認真考慮購買商業政策。
其他限制
還有其他方面的個人汽車政策，使他們不適合投保業務。 這裡是其中的一些：
- 無自動覆蓋個人自動策略將覆蓋範圍限制在計劃中列出的車輛上。 它為您在政策期間獲得的車輛提供非常有限的覆蓋範圍。 相反，商業汽車政策可以自動覆蓋您在政策期間獲得的任何車輛。
- 有限 租用汽車覆蓋範圍根據典型的個人汽車政策，只有在您為自己購買的汽車購買物理損壞保險時 ， 租車才會受到物理損壞 。 根據商業汽車政策，您只能為僱用的汽車購買物理損壞保險。 業務政策還包括使用費用和運輸費用的損失 。 大多數個人政策不包括這些覆蓋範圍。
- 靈活性較差個人汽車政策缺乏商業政策的靈活性。 可以通過使用涵蓋的自動符號和認可來定制業務策略以滿足您的需求。
包銷規則
除了自身的政策規定之外，您還需要考慮您的保險公司在確保商業風險方面的立場。 每家保險公司都有自己的規則。 在購買保單之前，您需要了解他們，而不是在您發生事故之後。 您的保險公司可能會同意涵蓋某些類型的商業用途汽車，但不包括其他汽車。
請注意，大多數個人汽車保險公司不會頒發一項涵蓋汽車註冊業務的政策（非獨資企業）。 如果您的車輛以公司，合夥企業或其他類型的商業實體的名義註冊，則需要購買商業汽車覆蓋。
限制不足
最後，大多數個人汽車政策不提供適合企業的責任限制。 個人汽車保險公司提供的最高限額通常為500,000美元。
另一方面，商業汽車保險公司則隨時提供1,000,000美元的汽車責任限制。 不要吝嗇責任保險！ 這是花的錢。 涉及嚴重人身傷害的單一事故可能導致對您的巨大責任索賠。 如果您沒有足夠的責任保險，則有一項索賠可能會讓您的公司失去業務。
文章由Marianne Bonner編輯