保護您免受大量損失
商業保險旨在保護公司免受災難性損失。
例如破壞建築物的火災，以及對企業產生大型訴訟的汽車事故。 這樣的事件可能非常昂貴。 如果他們沒有投保，他們可能會導致一家公司破產。
商業保險並不是為了彌補公司可以輕易吸收的小額損失。 這是許多政策包含免賠額的原因。 例如， 商業汽車政策通常包括適用於物理損害賠償範圍的免賠額。 如果政策涵蓋碰撞損害， 保險公司將不會為小於“免賠額”的“護舷彎”損失支付費用。
根據標准保險政策，一些風險不能被保險。 例如地震和洪水 。 這些危險需要專門的覆蓋。 一些風險是不可保的。 例如，你不能保證你的建築免受戰爭或核輻射造成的損害。
風險的傳播
保險的主要目的是分散風險。
所有企業都面臨著災難性損失的風險。 對於任何一家企業而言，重大損失的可能性非常小。 然而，巨額虧損確實發生，所以每個企業都需要通過購買保險來保護自己。 企業支付溢價，作為交換，保險人承擔可能發生巨大損失的風險。
保險公司以保費形式向保險買家收取資金。 法律要求保險公司將部分資金作為儲備金 。 他們投資這些資金，以便他們可以賺取收入。 保險公司使用他們預留的一些錢來支付索賠。
保險公司已經開發出基於稱為大數定律的數學規則的損失預測工具。 這個規律本質上是隨著曝光單元數量的增加，損失預測變得更加準確。 也就是說，保險公司在投保多個小部件時，能夠更好地預測損失，而不是少數人。
例如，假設一家保險公司正在投保六座建築物。 由於曝光單元（建築物）的數量如此之少，保險公司無法準確預測其中有多少將在明年內發生火災。 如果保險公司投保六百萬棟建築物而不是六棟，保險公司預測火災損失的能力將顯著提高。
保險公司收集和分析每個行業的損失數據。 他們使用歷史損失數據來預測未來的損失。 保險公司利用這些數據來製定保單持有人的收費標準。 高風險職業的企業支付比低風險職業或高風險職業的企業更高的收入。
購買保險的步驟
為企業購買保險是一個涉及四個關鍵步驟的過程。
教育自己
在購買保險之前，您應該對企業購買政策的類型有基本的了解。 向業內其他企業主詢問他們擁有的保險範圍可能會有所幫助。 大多數企業需要一般責任 ， 商業汽車 ， 商業財產和工人賠償政策。 您不需要了解這些政策的所有方面，但您應該知道他們的服務宗旨。
分析您的業務
下一步是評估您的業務以確定您業務需要的特定覆蓋範圍。 準備一份關於您的業務的書面描述，解釋它的作用和運作方式。 創建一個描述操作步驟的流程圖。
列出您的業務擁有的財產清單。
選擇一個代理或經紀人
保險是一項人員業務。 您需要一位代理人或經紀人與您建立長期的合作關係。 此人應該是具有保險範圍知識的持照專業人員。 他或她也應該了解保險市場。 向您的代理商提供您業務的書面描述。 提供他或她請求的任何其他信息。 您的代理人對您的業務了解得越多，他或她就能更好地滿足您的保險需求。
定期檢查您的保險範圍
你的生意不是一成不變的。 它會隨著時間的推移而變化和變化。 你的保單需要反映這些變化。 您可能需要額外的覆蓋率，或更高或更低的限制。 在您的政策更新之前，每年與您的代理或經紀人會面一次，以評估您的保險範圍。
文章由Marianne Bonner編輯