它只是輕微的傷害！
弗雷德弗格森剛剛與一位保險理算師進行了電話交談，他並不高興。 弗雷德擁有弗格森花店，這是一家零售店。
他的公司用來運送鮮花的一輛麵包車在上週發生事故時被損壞。 弗雷德的一名員工在發貨後趕回商店，因為他碰到了一塊黑色冰塊。 司機失去了對卡車的控制，而貨車撞上了一棵樹。 幸運的是，工人沒有受傷。
弗雷德已經根據標準的商業汽車政策保險。 他已經購買了綜合和碰撞覆蓋率。 麵包車只遭受了最小的損失（無論如何，弗雷德的看法），但保險公司已宣布全面損失。 弗雷德對此感到惱火，因為他認為這輛麵包車可以修好。 他也對保險公司計算車輛實際現金價值感到不滿。 據他的保險公司說，弗雷德的麵包車價值不到他幾年前為其支付的一半數額！
保險公司的損失結算選擇
標準商業汽車政策中的條件部分允許保險公司在回應物理損失損失時提供一些選擇。
保險公司可能會選擇修理或更換損壞或被盜車輛 。 或者，它可以將損壞的汽車的全部或任何部分作為與保單持有人協商或由評估確定的價值進行補救。
如果車輛被盜，保險公司可能會修復其遭受的任何損害，然後將其退還投保人。
如果保險公司宣布車輛全部損失，它將計算車輛的實際現金價值。 保險公司的計算將包括折舊和汽車物理狀況的調整。
什麼時候車輛是全部損失？
一般來說，當修理車輛的成本超過其實際現金價值時，車輛被視為全部損失。 保險公司在計算車輛價值時考慮各種因素。 這些包括：
- 年齡
- 條件
- 里程表讀數
- 設備和功能
- 價值減少
- 值得在當地的汽車市場
保險公司將車輛的維修成本與實際現金價值進行比較，將前者除以後者。 結果稱為總損失閾值並以百分比表示。 例如，假設一輛車將需要8,000美元的修理費用，而其ACV為10,000美元。 車輛的總損失閾值為80％（8,000 / 10,000）。 當門檻達到一定百分比時，保險公司將“全部”整車。
在一些州，總損失門檻由法律規定。 法定百分比通常在60％到100％之間，其中75％是最常見的。 在法律規定門檻的國家，除非達到國家規定的門檻，否則保險公司不能宣布車輛總損失。
其他州允許每家保險公司建立自己的總損失門檻。
一旦車輛被宣佈為全部損失，保險人填寫一份表格並將其發送給州汽車發牌機構。 表格通知車輛已經合計的權限。 在目前情況下，總計車輛無法行駛。
現代汽車修理費用昂貴
現代汽車比舊汽車更有可能達到總量。 這是因為現代車輛非常複雜，而且它們的複雜性使得它們的維修成本很高。 他們的許多內部功能都是電腦化的。 如果系統組件在事故中受損，損壞可能難以識別和修復。
如今，汽車維修店需要昂貴的設備，而且維修費用昂貴。 機械師需要廣泛的培訓來完成基本任務。
設備和培訓的成本轉嫁給客戶。
影響維修成本的另一個因素是製造現代汽車的材料。 這些材料重量輕，使汽車使用更少的燃料。 輕質材料還能通過在碰撞中摔倒來保護乘客。 然而，這些材料如果不是不可能的話，也很難修復。 在一輛皺巴巴的面板上的凹痕不能像老舊汽車那樣敲打出來。 相反，整個面板必須更換。 成本加起來很快，所以很多汽車“總計”而不是修理。
救助車
已被宣佈為全損的車輛通常具有一定的殘值。 保險公司通常向車主支付汽車的實際現金價值並保留損壞的汽車作為救助。 保險人必須取得國家的救助證書。 救助證書作為合法所有權的證據，並將其以前的任何標題替換為車輛。 一旦保險公司擁有證書，它通常會將該車輛出售給一家自動救助公司。
在某些州，您可以通過向保險公司支付殘值來保留“合計”車輛。 救助汽車不能駕駛，除非它被修理並重新註冊為恢復型救助車輛。 為了重新註冊車輛，必須通過國家檢查機構的徹底檢查。 如果您不打算駕駛汽車，但希望保留零件，則可以獲得不可修復的車輛證書。