看看數字
為了說明貸款額概念的百分比，我們來看一些數字。 當一位貸款官員談到10萬美元貸款中的一點時，貸款官員正在談論貸款的1％，等於1000美元。
對於30萬美元的貸款，當您關閉貸款時，一分相當於3,000美元。
貸款人提供不同利率的貸款。 關於積分有三種主要的選擇。 你可以決定你根本不想支付或獲得積分。 這被稱為零點貸款。
您可以在收盤時支付點數以獲得較低的利率。 或者您可以選擇支付給您的積分（也稱為貸方積分），並用它們來支付部分結賬成本。
假設情況
讓我們運行一些分析型（又名工程師）類型的假設數字。 下面的例子顯示了作為收盤成本和利率的一部分的點之間的折衷。
在這個例子中，您借入了180,000美元，並有資格獲得5.0％的30年期固定利率抵押貸款，並獲得零分，您將有以下方案考慮：
利率 | 4.875％ | 5.0％ | 5.125％ |
折扣點 | 0.375 | 0.0 | -0.375 |
你的情況 | 你會長期保留你的抵押貸款，並希望保持盡可能低的付款。 | 你喜歡利率，並可能持有不到5年的房屋 | 你想保持盡可能低的現金，並能支付更高的費用 |
結果 | 現在：您在結賬時多支付675美元 貸款期限：支付14美元 每個月少一點 | 在任何方向都沒有調整， 理解什麼比較容易 你在付錢 比較價格。 | 現在：你明白了 貸方信貸675美元 貸款期限：每個月多支付14美元 |
***當前可用的價格可能與此示例場景中顯示的不同
正如您可以清楚地看到的那樣，如果“盈虧平衡”分析對您很重要，那麼您計劃擁有房屋的時間是方程式的重要組成部分。
盈虧平衡分析非常簡單。 計算折扣點的成本，並將其除以每月的支付節省/成本，然後您會計算出需要多少個月才能達到盈虧平衡。
成本675美元/月節省14美元將導致48.21個月的盈虧平衡點。
如果您打算將抵押貸款保留超過4.1年或48.21個月，那麼支付折扣點開始有意義。 如果不是這樣，你可能會做出錯誤的財務決定。
我們使用術語“可能犯了錯誤的財務決策”，因為抵押貸款具有稅收優惠和後果，在您運行這些數字時也需要考慮。
利率和折扣點對大多數借款人都有減稅優惠。 這在很大程度上取決於新房的入住性質，擁有的房產數量以及扣除的利息金額。
在決定是否支付折扣點時，最好考慮所有細節。
將您的個人財務狀況應用於抵押貸款選擇的努力可能會影響您30年的決定。
明智地做到這一點。