例
假設你是一個小企業主。 根據商業物業政策，您已將貴公司的建築和商業個人財產投保。 不幸的是，八個月前你的大樓發生了火災，造成了10萬美元的財產損失。
您沒有收到保險公司的付款，因此無法修復任何損壞。
該公司一直在使用延遲策略來避免付款。 首先，索賠代表一直“忘記”向您發送索賠表。 現在調解員說他需要另一個損失證明。 您已經提交了兩次損失證明！ 你對你的保險公司感到憤怒和沮喪。 沒有一部法律阻止保險公司採取這種方式？ 答案可能是肯定的。
大多數州制定了由全國保險委員會（NAIC）起草的示範法版本。 這部法律被稱為不公平索賠解決做法法。 它保護保險買家免受保險公司在索賠解決過程中的不公正行為。 法律的具體細節因州而異。 不公平的索賠處理實踐法案（UCSPA）由各個國家的保險部門執行。
法律的目的
UCSPA制定了調查和解決保險保單或保險證書下發生的索賠的標準。 該法律通常適用於所有的政策，除了那些負擔工人賠償 ，鍋爐和機械（ 設備故障 ），擔保債券或保真度保險的政策。
相信其保險公司違反州政府UCSPA的保單持有人可向州保險部門提出投訴。 保險監管機構調查投訴並確定保險公司是否違規。 違反法律的保險公司可能會受到罰款或其他處罰。 一個承諾多次不公平行為的保險公司可能會受到多重處罰。
什麼構成不公平的索賠做法？
以下是一些典型UCSPA禁止的行為類型。 請記住，法律的具體規定因國而異。
虛假陳述或變更
- 歪曲相關事實或政策規定。 例如，您的商業地產政策規定，“ 建築物條例”的保障範圍已包括在內，但您的保險公司堅持不包括保險範圍。
- 在未經您同意的情況下對申請進行重大變更，然後根據變更進行索賠。 例如，在您的申請中，您要求對公用設施中斷承保範圍的限額為50,000美元，但您的保險公司在未告知您的情況下將限額降低至10,000美元。 保險公司拒絕支付超過10,000美元的損失。
- 根據您在收到應用程序時收到的書面廣告，以低於您合理預期的價格解決索賠。 例如，廣告表明您的保單包含50,000美元的限制，以防止因模具造成的損壞。 該廣告沒有提及只有在您支付額外保費時才提供此保險。
合時
- 未能及時回复您的政策所提交的聲明。 例如，您在六個月前提出索賠，但沒有收到保險公司的回复。
- 未在保險人完成索賠調查後的合理時間內未能確認或拒絕承保。
- 在拒絕承保或提供妥協解決之後未能提供及時解釋
- 未能在您的請求的指定時間段內（例如15天）提供索賠表單
不公平的要求
- 提供小額結算金額，迫使您起訴保險公司以追回欠款
- 要求您提供損失表單證明和損失驗證證明，從而延遲索賠調查或付款流程
不公正的行為
- 不進行合理調查而拒絕支付索賠。 例如，您的保險人拒絕您的建築物火災損壞索賠。 該保險公司聲稱，從未發生過火災，但沒有調整人訪問過您的財產。
- 即使您提交了有效的索賠並且保險公司的責任明確，也未能及時公平地解決問題。
你該怎麼辦？
假設您認為您的保險公司違反了您所在州的UCSPA。 你該怎麼辦？ 第一步是與你的國家保險部門交談。 該部門的一位代表可以告訴您該法律適用於您所在的州以及如何提出正式投訴。 一些州允許投保人將不公平的索賠處理作為對保險人提起惡意訴訟的依據。 因此，您可能還想諮詢律師。