例
Steve擔任軟件開發人員Savvy Solutions的銷售人員。 史蒂夫大部分時間都在路上度過，所以他的雇主給了他一輛公司的車。 在每個工作日結束時，史蒂夫開著他的公司汽車，一輛豐田普銳斯。
精明解決方案有關使用公司汽車的書面政策。 提供公司汽車的員工可以在非工作時間使用這些汽車，包括週末。 但是，員工不得允許其他人（包括其家屬）駕駛車輛。 根據標準商業汽車政策，所有Savvy的車輛都承擔商業汽車責任和實體損壞的保險責任 。 政策中涵蓋的汽車符號是賠償責任保險的符號1（ 任何汽車 ），以及符合全面和碰撞保險的符號2 （擁有汽車） 。
史蒂夫的妻子瑪莎擁有一輛僅以她名字登記的本田。 根據個人汽車政策， 被保險人將Marsha和Steve列為被保險人 。
這對新人17歲的兒子傑夫最近獲得了駕駛執照。 根據他母親的政策，傑夫被視為保險司機。 史蒂夫告訴他的兒子Savvy Solutions的車輛使用限制。 在任何情況下，他都禁止傑夫駕駛普銳斯。
一個週六上午，傑夫問他的母親是否允許駕駛本田。
瑪莎拒絕了，稱她需要她的車跑腿。 傑夫正要爭論什麼時候他在廚房的桌子上找到了普銳斯的鑰匙。 他會藉用他父親的車，並在任何人注意到它消失之前歸還。 當他的母親沒有註視並朝門外走時，他抓住鑰匙。
一小時後，傑夫勉強打電話給他的父親。 他與普銳斯發生意外！ 他在去海灘的路上遇到一些朋友時，他錯過了一個停車標誌，另一輛車寬廣。 兩輛車都嚴重受損。 傑夫沒有受傷，但另一輛車的車手薩拉卻遭受了多處傷病。 史蒂夫很感激他的兒子沒事，但他擔心莎拉的傷勢和她對傑夫的不可避免的賠償責任。 莎拉可能會要求賠償人身傷害和財產損失。 對傑夫的索賠是否涵蓋在精明解決方案的商業汽車政策中？ 如果不是，它會在瑪莎的政策下被覆蓋嗎？
商業汽車政策
對於商業汽車政策中涉及的汽車責任索賠，必須滿足以下條件：
- 引發事故的車輛必須是有蓋的汽車。
- 車輛司機必須符合被保險人的資格。
- 事故必鬚髮生在保單期間和保險範圍內 。
在上述情況下，精明解決方案的自動策略顯示符號1（任何汽車）的責任範圍。 這個標誌包括擁有的汽車，所以Prius（由Savvy擁有）是一個有蓋汽車。 我們假設條件＃3已經滿足。 但是條件＃2呢？ Jeff是Savvy的保險單下的被保險人嗎？ 答案可能不是。
商業汽車責任保險適用於指定的被保險人（在本例中為精明解決方案），適用於任何涵蓋汽車。 它也適用於駕駛汽車的任何人，您（被保險人）擁有或僱用，如果他或她已獲得您的許可使用該汽車。 經您許可駕駛汽車的個人稱為寬容用戶。
傑夫是否有權駕駛普銳斯？ 精明的汽車保險公司可能會爭辯說他沒有。 Jeff很清楚Savvy's Solutions的車輛使用政策。
傑夫的父親已明確指示他不要使用車輛。 （有些人可能會爭辯說，史蒂夫讓他的兒子在將汽車鑰匙放在易於到達的位置時默認使用汽車，但這是有爭議的。）
個人自動政策
瑪莎的個人汽車政策能否涵蓋薩拉對傑夫的索賠？ 再次，答案可能不是。 大多數個人汽車政策不包括任何提供或可用於指定受保人或其家庭成員經常使用的車輛。 普銳斯供史蒂夫經常使用。 由於史蒂夫是瑪莎的家庭成員，排除將適用。
許多個人保單也不包括被保險人使用車輛，而被保險人沒有合理的理由相信他或她有權使用該車輛。 即使他的父親禁止駕駛它，傑夫仍然駕駛著普銳斯。
儘管傑夫是母親的私人汽車政策下的受保人，但他在事故發生時駕駛的汽車並不是汽車。 如果Jeff在Marsha的汽車政策下尋求Sarah的索賠，汽車保險公司可能會拒絕承保。
為了避免這種覆蓋差距，瑪莎可以要求她的汽車保險公司將她的個人保單的擴展非自主保險範圍加入。 只要傑夫被認可 ，他應該在駕駛父親的公司汽車時有資格成為被保險人。 這個背書只包括汽車責任和醫療費用 。 它不包括非自備車輛的實際損壞。