為什麼保險可能難以獲得
當雇主難以獲得工人賠償政策時，通常具有以下一個或多個特徵。
- 不良損失歷史公司經歷了無數次小額索賠或幾次大額索賠。 對於承銷商來說 ，糟糕的損失歷史表明雇主缺乏適當的安全計劃 。
- 新業務保險公司依靠損失歷史來預測未來的損失體驗。 為了給一家沒有虧損歷史的新公司提供保險，保險公司必須進行賭博，否則虧損經驗會很好。 一些保險公司不願意冒這個機會。
- 非常小型企業一家非常小的公司可能只僱用少數員工。 一小部分勞動力可能會產生小額勞動者報酬。 與索賠風險相比，保險公司可能會認為保費太少。
- 危險職業一些業務操作對於員工來說本質上是危險的。 例如屋頂，修剪樹木，畫橋和鋼架。 當進行此類活動的員工受傷時，傷勢往往很嚴重。 嚴重的傷害導致大量的工人賠償索賠。 因此，許多保險公司不會為高風險職業的雇主提供工傷保險。
指定的風險計劃
由於一些雇主無法在自願市場獲得工人賠償範圍，因此每個州都制定了分配的風險計劃。 分配的風險計劃是最後的市場。 這是雇主沒有其他選擇的保險來源。 指定的風險計劃也被稱為剩餘市場 。
指定的風險計劃因州而異。 在一些州，分配的風險計劃由NCCI管理。 在其他國家，計劃可由指定的保險公司，國家保險基金或國家評級機構管理。
大多數州要求保險公司在自願市場提供工人報酬，以參與剩餘市場。 可能要求保險公司加入州再保險資金池或為一定比例的風險保單持有人提供保險。 再保險池中的保險公司分擔保單持有人在分配的風險計劃中產生的保費和損失。
如何獲得覆蓋面
如果您無法獲得工人賠償保險 ，請通知您的保險代理人 。 他或她可以代表您的國家分配風險計劃提交申請。 如果您沒有代理人，您可以聯繫您的州保險部門或工人賠償評級局，獲取有關您所在州分配的風險計劃的信息。
請注意，如果您欠工人賠償保險人的任何未付保費，指定的風險計劃將不會接受您的申請。 此外，您必須申請保險並被一家或多家保險公司拒絕（數量因州而異）。
缺點
對於保單持有人來說，國家分配的風險計劃有幾個缺點
- 按指定風險計劃投保的成本雇主支付的費率高於自願市場投保人。 經驗修正值大於1.0的保單持有人也可能需要支付附加費。 此外，大多數分配的風險計劃不提供溢價折扣（一種在較大保費上提供的折扣類型）。
- 沒有選擇保險公司保單持有人在指定的風險計劃中不能選擇其保險公司。 相反，他們被分配給發放和服務於他們的政策的保險公司。
- 沒有付款計劃指定的風險計劃通常不提供付款計劃。 保單持有人必須提前支付保費。
- 覆蓋範圍較小分配的風險計劃可能會使用與自願市場中使用的標準格式不相同的政策格式。 政策由國家保險基金發行時尤其如此。 這些政策通常將覆蓋範圍限制在該州所受的傷害。 他們可能不提供其他地方發生的傷害保險。