風險假設
保險公司承擔風險。
當保險公司簽發保險合同時 ，它同意代表投保人承擔一定的風險以換取溢價。 保險公司根據概率決定承擔哪些風險。 他們通過投保大量具有相似特徵且損失概率較低的投保人來賺錢。
要繼續經營，保險公司必須對所承擔的風險類型進行挑選。 否則，它可以支付更多的索賠和費用，而不是收取保費。 如果其投資收入不足以彌補短缺，保險公司可能會破產。
每家保險公司都會決定要保險的風險類型以及它想要出售的保險範圍。 一旦它確定了市場策略，保險公司就會制定承保規則。 保險公司的承保人在選擇申請人和更新保單時必須遵守這些規則。
保險商尋找什麼
當您向保險公司提交商業保險申請時，保險公司將評估您公司的風險。
對保險公司而言，保險申請人代表未來索賠的風險。 承銷商將分析您的業務，以評估其對未來損失的敏感性。 如果您的企業符合保險公司的承保標準，承銷商將頒布保單。
保險承保人在審查保險申請時使用客觀和主觀信息。
客觀信息的例子包括您的體驗評估工作表 ，您的索賠歷史記錄和機動車輛報告。 主觀信息的一個例子是您的保險代理人在您的保險申請表上註明貴公司的建築狀況良好。
承銷商可以從單一來源獲得有關您業務的客觀和主觀信息。 例如，假設您的保險公司對您的房屋進行實物檢查。 報告顯示你的建築物有一個金屬屋頂（客觀事實），並且你的房務實踐是令人滿意的（一種主觀意見）。
在衡量貴公司的風險時，承保人會考慮您的業務的哪些方面？ 答案因您所尋求的保險類型而有所不同。 例如，房地產承銷商將考慮您的建築物的建築，佔用，保護和暴露（ COPE ）。 汽車保險公司會評估你的員工的駕駛記錄。 無論您購買何種類型的保險，商業承銷商都會考慮多種因素。 這裡有些例子：
- 貴公司的營業地點
- 貴公司的損失歷史
- 貴公司業務運作的性質
- 你公司進行商業活動的年數
- 您的業務產生的年銷售額或收入
- 商業組織類型（獨資，公司等）
- 貴公司是否有正式的安全計劃
- 您之前的保險公司的名稱
- 是否有保險在過去三年內被拒絕， 取消或不續保
- 無論您或任何公司負責人是否因欺詐，賄賂或縱火而被起訴或定罪
- 是否有任何未糾正的火災或安全規範違規
- 無論您在過去5年內是否遭受任何破產，止贖或收樓
降低風險
您可以通過幾件事來降低公司的損失風險。 這些降低風險的策略可以使您的業務對保險公司更具吸引力。
他們還可以幫助降低您的保費。
一個重要的步驟是建立一個正式的安全計劃（如果你的公司還沒有）。 如果您需要幫助設置您的計劃，請聯繫您的保險公司。 教育你的工作人員有關你的計劃，一旦到位。 鼓勵他們幫助你執行它。
其次，確保你的工作場所符合所有適用的OSHA標準 。 如果您對標準有疑問，請聯繫該機構尋求幫助。 您還應該考慮為小型企業使用OSHA的免費資源 。 例如，您可以要求職業安全與健康管理局安排您的場所的免費安全檢查。 您還可以要求NIOSH免費進行健康危害檢查。
減少公司風險的第三種方法是向保險公司的風險控制部門徵求意見。 風險控制代表可能會訪問您的場所並提供有關減少事故方法的建議。 聽取建議並做出任何可行的改變。
第四個減損策略是分析你以前的主張。 考慮事故發生的原因以及你可以採取什麼措施來避免這些事故。 接下來，做出必要的改變以避免將來出現類似的損失。 例如，假設您的一名工人在駕駛公司擁有的車輛時追尾了一輛客車。 事故發生時，你的工作人員正在用手機通話。 通過禁止員工在駕駛汽車時使用手機，您可以防止未來由於分心駕駛造成的事故。