1.建設
建築最基本的要素是建築。
這個術語是指製造建築物的材料。
許多保險公司使用保險服務辦公室 （ISO）開發的系統，根據建築類型對建築物進行分類。 這個系統包括下面描述的六個類。 每種分類都反映了所用的建築材料（如木材或混凝土）以及這些材料的可燃性。 ISO的類別按照可燃性從大到小的順序從1到6進行編號。 六類中，一類（框架）建築物最有可能燃燒，而六類（防火）建築物最不可能燃燒。
1級，框架
如果建築物的外牆由木材或其他可燃材料製成，則建築物被分類為框架結構。 框架建築物通常由內部用灰泥包裹的木材，或者用磚或石單板構成。 屋頂通常由舖有木材或組合木瓦的木甲板製成。
2級，懸掛砌體
一個被碾壓的磚石建築物有用砌體材料做的非易燃的外部牆壁，例如混凝土塊，石頭，磚或者土坯。 地板和屋頂是可燃的，部分或全部由木材構成。 承重牆可以用灰泥，磚單板或其他不可燃材料包覆。
第3類，不可燃
如果建築物的外牆，地板和屋頂由不燃或緩慢燃燒的材料（如金屬，石棉或石膏）製成並由其支撐，則建築物被列為不可燃物。 許多3級建築物都有鋼架。 非易燃建築物不易燃燒，但可能在高溫下坍塌。
4級，磚石不可燃
砌體不可燃建築物的外牆由磚，混凝土砌塊或其他類型的磚石建成。 地板和屋頂由金屬或其他不可燃材料構成。 4級建築在火災中倒塌的可能性不如3級建築物。
第5類，改進的防火
對於符合5級要求的建築物，改裝後的防火牆，其牆壁，地板和屋頂的防火等級至少為2小時。 牆壁，屋頂和地板必須是至少四英寸厚的堅固砌體。 大多數5級建築物都是用混凝土建造的。 許多包括鋼鐵。
防火
六級防火建築的牆壁，地板和屋頂的防火等級至少為兩個小時。 牆壁必須是堅實的石工至少四英寸厚。 地板和屋頂必須由至少4英寸厚的鋼筋混凝土構成。
用於承載的結構鋼必須具有至少兩個小時的防火等級。 許多現代高層辦公樓被列為耐火。
2.佔用
承銷商在評估和評估商業地產時考慮的第二個關鍵因素是入住率 。 這個術語是指使用財產的目的。 例如零售食品市場，家具製造和公寓。
建築物內容的類型取決於建築物的使用方式。 內容影響建築物的可燃性。 糧食磨坊含有能夠點燃和爆炸的灰塵。 因此，糧食磨坊比辦公樓更容易發生火災。 鋸木廠包含原木，木材和鋸末，所有這些都易於燃燒。 另一方面，機加工車間可能含有大多數不易燃的金屬。
3.保護
保護意味著用於保護建築物免受火災的方法。 它包括公共和私人保護。
公共保護由當地消防部門提供。 ISO已經開發了一個數字系統來評估公共保護的質量。 消防部門從一個（上級）到十個（不符合ISO標準）的公共保護等級被評定。 評級反映了以下三個特徵：
- 消防部門的口徑
- 供水的充足性
- 火警和通訊系統的有效性
一般來說，位於社會保護等級低的社區的建築物的商業財產保險費率要低於位於高級別地區的類似建築物。
私人保護是指由保單持有人控制的滅火機制。 例如防火門，火警器，滅火器和噴水滅火系統。 如果您的建築物包含一項或多項這些功能，則您的保險公司可能會向您的財產保險費率申請一筆信貸。
4.曝光
暴露是指主要由於建築物的位置而存在的外部危害 。 有些危害是很自然的。 位於涼風習習區的建築物可能會受到強風的破壞。 其他自然災害包括下沉洞 ，冰雹，閃電和大雪。 從一個地方到另一個地方，自然災害可能差別很大
鄰居企業，當地基礎設施（如公路）或普通大眾可能會造成人為危害。 位於化肥廠旁邊的倉庫可能容易受到爆炸損害。 位於高犯罪率地區的建築物可能容易遭受破壞行為 。 其他人為危害的例子有內亂 ，附近貨運列車造成的污染以及工業作業產生的煙霧。
財產評估類型
保險公司採用兩種基本方法對財產保險進行評級：分級評級和特定評級。 在一些州，保險公司使用ISO提供的損失成本數據開發類別和具體費率。 在其他州，保險公司根據他們自己收集的數據計算費率。
分級
在課堂評分中，具有相似特徵的建築物被分配到同一班級。 該班級的所有建築物都收取相同費用。 如果您的建築物具有以下所有特徵，那麼您的建築物可能會被評級為：
- 它包含25,000平方英尺或更小
- 它不包含噴水滅火系統
- 它不是防火的
- 它不用於製造
班級費率是該團體的平均費率。 此費率可能會上調或下調，以反映特定建築的正面或負面特徵。 舉例來說，如果儲存大量肥料，那麼等級評定的溫室可能需要藉記。
具體評級
當建築物不符合課堂評級的條件時，具體費率將根據建築物的個人特徵進行計算。 具體費率是通過考慮建築物的建造，佔用，保護和暴露來確定的。
具體額定值的建築物通常比類評級結構更複雜並具有更高的值。 由於具體費率基於建築物的獨特功能，因此必須在計算費率之前對建築物進行檢查。 ISO或保險公司可以進行實物檢查。 在檢查期間收集有關建築物的信息。 ISO或保險公司然後使用該信息來計算費率（或損失費用）。 費率通常是通過使用公式生成的。