如果您是承包商，重要的是了解哪些類型的索賠可能被覆蓋，哪些不是。
例
以下情形演示如何發生錯誤的工作要求。 埃德擁有Elite Electrical，一家電氣承包業務。 精英電器已被一家名為Prime Properties的業主僱用，在Prime擁有的辦公樓安裝新照明設備。 Ed的兩名員工完成了安裝工作。
照明工作完成一個月後，Prime Properties向Ed抱怨指示燈不能正常工作。 埃德的工作人員多次返回工作現場解決問題，但Prime不滿意。 業主聲稱，埃德的員工未能正確安裝開關，並且他們使用劣質材料。
Prime Properties聘請另一家電氣承包商糾正Elite的錯誤，然後起訴Elite電器違約。
訴訟聲稱，精英使用劣質材料和錯誤的安裝方法構成了不良的工藝。 根據標準的一般責任政策，Elite會承擔責任。 Ed將訴訟轉交給他的責任保險公司 ，後者很快否認了保險範圍。 埃德驚呆了。 為什麼不包括索賠？
覆蓋要求
對於一般賠償責任政策中的索賠，必須滿足幾項要求。 首先，索賠要求賠償被保險人的人身傷害， 財產損失或個人及廣告傷害 。 其次，人身傷害或財產損失必須由事故造成。 如果索賠涉及人身傷害和廣告傷害，則傷害必須由犯罪行為造成。 第三，人身傷害，財產損失或人身傷害和廣告傷害必須在保單期間和保險範圍內進行 。 （就本文而言，我們假設第三個條件已得到滿足。）最後，聲明不得受到排除策略的限制 。
1.索賠人是否聲稱身體受傷或財產損失？
在上面列出的精英電器示例中，針對精英的訴訟僅引用了較差的工藝。 Prime Properties並未指稱Elite精湛的製造工藝造成Prime無法承受人身傷害或財產損失。 因此，該訴訟不在Elite的一般責任保險範圍內。
2.發生了什麼位置？
Prime Properties針對Elite Elite的訴訟稱，電氣承包商未能履行合同條款 。
埃德的公司沒有做它承諾做的事情，現在業主想要賠償。
埃德的賠償責任政策涵蓋埃德公司在法律上有義務支付的賠償金，因為發生人身傷害或財產損失。 Elite未能履行並不意外。 由於沒有發生任何事情，Prime的違約責任不在Elite的責任保險範圍內。
作為一般規則， 僅基於違約的訴訟不在一般賠償責任政策範圍內。 責任政策並不保證您的工作將按照合同完成。 項目業主可能會要求您保證您的工作將按照合同中的承諾完成。 您可以通過購買完成保證金來提供擔保。 由於您的工作質量受您的控制，因此您承擔工作可能出錯的風險。
針對承包商的一些訴訟要求賠償違約和人身傷害或財產損失。 在精英電氣的例子中，假設埃德的員工已經安裝了燈具。 此後不久，導致其中一個燈過熱的導線。 火線引發火災，造成1萬美元的財產損失。
Prime物業因違反合同和由於接線錯誤導致的火災損壞而起訴Elite電器。 Elite的責任政策應涵蓋索賠中的財產損失部分。
3.是否適用任何排除條款？
一般賠償責任政策中包含的排除條款可以消除由於您的錯誤工作而導致的某些訴訟的覆蓋範圍。 這些排除是複雜的，法院不會以一致的方式解釋它們。 這裡有一些基本的概念要記住。 這些是一般規則，在某些情況下可能有例外情況。
- 如果您的工作有問題，您的政策將不會涵蓋重做它的成本。 在精英電氣業務情景中，假設Prime Properties向Elite徵聘另一承包商以重做Elite的低劣工作的成本。 Elite的責任政策將不包括糾正其錯誤工作的成本。
- 如果您正在建築物的一部分上工作，並意外地損壞了正在使用的特定部分，則您的政策將不會涵蓋該損壞。 例如，你是一個電氣承包商。 業主聘請您安裝新的電氣面板。 在面板上工作時，您意外啟動了火災並且面板被毀壞。 如果業主要求賠償小組的損失，您的保險公司將不承保損失。
- 如果您已完成工作並遭受財產損失，您的政策將不會涵蓋該損害。 例如，假設您經營砌築業務。 你被房主僱用來安裝一堵磚牆。 因為你使用了錯誤類型的砂漿，磚牆完工後就會崩塌。 如果房主要求您重做牆（或支付聘請另一承包商的費用），則您的責任政策將不承保索賠。
排除例外
如果您的錯誤工作導致第三方人身傷害或損害工作以外的其他財產，上述三項排除規則通常不適用。 例如，在前面概述的電氣面板方案中，假設火勢從面板擴散到相鄰的牆壁。 牆被嚴重損壞。 如果業主起訴你損壞牆，你的賠償責任政策應包括索賠。 索賠應該包括在內，因為電氣櫃以外的其他財產已經因發生而損壞。
同樣，如果損壞已完成的工作會傷害第三方或對其他財產造成損害，則應涵蓋損害或損害。 例如，假設你使用錯誤類型的砂漿來砌磚牆。 牆壁塌陷到房主的車上，損壞車輛。 您的責任政策應涵蓋對車輛的損害。 在這種情況下，您的錯誤工作會造成牆壁以外的財產損失。
如果損壞的工作是由您僱用的分包商執行的，也可能會損害您已經完成的工作。 例如，假設您經營砌築業務，並且由業主聘請做大量的磚塊工作。 你僱用一個分包商來建造一堵磚牆，但你自己做所有剩下的工作。 分包商進行粗製濫造，牆壁倒塌，業主向您索賠財產損失。 由於牆不是你的工作，所以財產損失索賠可能會被覆蓋。