誰需要它？
大多數購買DIC覆蓋範圍的企業都有重大的洪水或地震風險。
出於以下原因之一，企業通常會購買此保險：
- 其商業地產保險公司無法或不願意提供地震或洪水保險。
- 其商業地產保險公司願意提供洪水或地震保險，但其保費超過商戶想要支付的保費。
- 該企業購買了洪水或地震保險，但需要額外的限制。
政策變化
DIC保險通常作為單獨的政策提供。 這是一種內陸海上保險。 大多數州不要求DIC保險公司向保險監管機構提交費率或保單。 因此，保險公司通常可以自由使用他們選擇的任何形式和利率。 標準的DIC表格是可用的，但大多數提供DIC保險的保險公司都使用他們自己的專有表格。 因此，DIC 政策因保險公司而異。
可能是主要或過剩
DIC政策可能會在主要或超出的基礎上適用。
如果企業沒有其他洪水或地震保險，DIC政策應作為主要保險。 如果企業有一些洪水或地震的覆蓋範圍，該政策將提供超額覆蓋。
例如，假設ABC製造公司擁有位於容易發生洪水的地區的倉庫。
ABC通過國家洪水保險計劃 （NFIP）購買洪水政策。 洪水政策規定建築物最高限額為500,000美元，個人財產最高限額為500,000美元。 但是，倉庫及其內容的價值約為800萬美元。 ABC製造公司購買了DIC政策，該政策為該建築物及其內容提供700萬美元的限制。
請注意，一些DIC保險公司只會在聯邦洪水計劃已經涵蓋的房產中為位於洪水區的房產提供洪水保險。
DIC政策的特點
儘管DIC政策各不相同，但它們有許多共同特點。 這裡是DIC覆蓋的一般概述。
覆蓋的危險
一些DIC策略是寫在命名的危險表單上的。 這些政策將覆蓋範圍限制在指定的危險範圍內（通常是洪水和/或地震）。 其他政策是以全風險形式編寫的。 它們涵蓋了直接的物理損失或任何未明確排除的損失原因對保險財產的損害。 “全風險”措辭可能具有欺騙性，因為這些政策通常不包括投保人商業地產政策所涵蓋的危險（地震或洪水除外）。
在你購買DIC政策之前，先看看洪水和地震的定義。
這些條款在DIC政策中的含義可能與標準商業地產政策中的含義不同。 此外，DIC政策中的定義可能與洪水或地震政策中的定義相衝突。
例如，假設您的企業在NFIP政策和DIC政策下都投保了洪水。 聯邦洪水政策通過對洪水的定義來涵蓋泥流。 但是，您的DIC政策明確排除了泥石流和泥石流 。 雖然它確實涵蓋了洪水，但它對此術語的定義不包括泥流。 如果您的業務遭受泥石流造成的損失，您的洪水和DIC政策之間的衝突可能會產生問題。
大多數DIC政策不包括執法建築規範造成的損失。 建築規範確定了建造新建築時必須滿足的最低標準。
這些規範通常適用於在遭受嚴重破壞後修復或重建的現有建築物。 他們可以顯著增加修復建築物的成本。 幸運的是，一些DIC保險公司提供建立法令保險作為保險選擇。
限制和可扣除額
DIC政策通常包含洪水和地震的單獨限制。 不同政策的限制類型有所不同。 有些包含每個事件限制和總限制。 其他只包含總量限制。
所有DIC政策都包含免賠額 ，而且它們通常比標準商業地產政策中的要大。 與地震政策中的免賠額一樣，DIC免賠額通常基於保險價值的百分比。 例如，假設建築物的保險價值為100萬美元，免賠額為10％。 如果建築物遭受300,000美元的損失，保險公司將僅為損失支付20萬美元。 它將從30萬美元的損失金額中扣除10萬美元的免賠額（100萬美元×1 = 10萬美元）。
根據政策，免賠額可以分別適用於每棟建築物，每個地點或所有地點的所有物業。 一般來說，適用於每個建築物的免賠額是可取的，因為它可能小於適用於所有受保財產的免賠額。
根據政策，DIC保險可能會根據實際現金價值或損壞財產的重置成本支付損失。 一般來說，您應該購買與您的商業地產政策相同的方式支付損失的DIC政策。
沒有共同保險
大多數DIC政策不包含共同保險條款 。 這使得投保人能夠以低於其全部價值的價格為其財產進行投保，而不用擔心保險不足。 它還使保險公司能夠以低於其全部價值的價格覆蓋財產。 屬於高度易發生地震的地區也屬於這種情況。 DIC保險公司可能願意為地震損失支付一幢建築物，但只有一部分重置價值的一部分，如50％或75％。
營業收入和額外費用
最後，DIC政策可能包括因洪水或地震造成的有形財產損失造成的收入損失和額外費用。 如果貴公司需要商業收入和/或額外費用保險，請確保這些保險範圍包含在您購買的任何DIC保單中。