獲得小企業貸款是困難的
不幸的是，金融機構非常不願意借給小企業 - 根據美國最近對超過10,000家企業貸款申請人進行的調查顯示， 82％的企業被銀行拒絕融資 。
貸款給小企業，特別是初創公司，對銀行來說是一個風險較高的建議，而不是向大型的既定業務進行抵押貸款或貸款。
另外，鑑於評估，驗證和處理小額貸款的承保成本與大額貸款的承保成本大致相同，銀行可以通過將更大的貸款集中用於大型企業來增加利潤（小企業通常要求貸款低於$ 500,000）。 除了更多地被拒絕接受融資外，小企業通常也會支付比大企業更高的貸款利率。
考慮到您可能擁有出色的信用評級和堅實的商業計劃，並且因為您沒有抵押品而無法獲得小企業貸款。 即使是老牌的商人也可以找到自己的位置，如果他們沒有足夠的有形資產 ，比如房屋或其他財產。
換句話說，小企業貸款沒有被授予您的業務地位; 它被授予您的個人財務狀況。
這就是為什麼在申請小企業貸款之前，您的個人理財公司很重要。
你也會發現許多貸款人只是不提供種子資金。 雖然他們完全願意提供小企業貸款來幫助企業成長，但他們不想冒貸款給創業公司的風險。
所有這些都說了，如果你知道去哪裡尋找並且準備滿足貸款人的期望，你有更多的機會獲得小企業貸款。 請記住，貸方的首要考慮因素是風險管理，並且審批將取決於他們對償還貸款能力的評估。
增加成功貸款申請的可能性
除了足夠的抵押品之外，金融機構在考慮貸款申請之前還需要以下方面：
- 一份概述貴公司，產品， 目標市場 ，人員配備， 現金流量和其他財務預測的業務計劃文件 。銀行仔細審查業務計劃，以確保他們所貸的業務可能取得成功。 因此，商業計劃需要展示穩健的管理支持的商業模式。
- 如果您是一家成立的企業，則需要提供諸如貸款/信用記錄，銀行賬戶以及其他支持性財務信息等信息。 您還應該包括應收賬款和應付賬款報表，以及供應商提供的參考資料，以表明您有按時付款的穩定歷史記錄。 最後，包括前幾年業務的資產負債表 ，公司納稅申報表和（如果可能）經審計的財務報表。
- 個人財務摘要，包括財產，車輛，投資等資產的詳細信息以及抵押貸款，貸款，信用卡債務等負債。
請注意，銀行通常還會要求對商業貸款進行債權人保險，這包括在企業主死亡或無法償還貸款的情況下償還貸款。
有關增加獲得小企業貸款機會的更多信息，請參閱如何獲得小企業貸款 。
信貸聯盟可能是比銀行更好的選擇
信貸聯盟是小企業日益重要的融資來源。 根據赫芬頓郵報的報導：“從2007年6月金融危機爆發至2015年12月，信貸聯盟的小企業貸款餘額增長了一倍多 - 在此期間增長略高於130％。
在那段時間，銀行貸款實際上減少了10％。“
信貸聯盟是規模較小，地方導向較強的機構，因此更傾向於向社區的小企業提供貸款。 另一方面，銀行通過併購獲得了更多，更多的國家（和國際）。 機構越大，決策（如貸款政策）在地方一級的可能性就越小。
例如：史蒂文的小企業貸款申請被拒絕，因為他沒有任何抵押品。
社區投資基金
社區投資基金是一個非營利組織，致力於幫助那些無法從傳統貸款機構（如銀行或信用社）獲得貸款所需的貸款，通常是因為他們沒有貸款傳統貸款機構要求的歷史或抵押品。 這些社區貸款基金中的一部分還將幫助信用歷史不佳的人（儘管他們可能會堅持讓你通過信用諮詢）。
因此，如果您因離婚而沒有信用記錄或抵押品，因為您是新移民或因您年輕，或因償還問題而信用評級較差，您當地的社區貸款基金可能願意給予你是小企業貸款。
不過，你的商業風險必須是本地的。 社區投資基金從自己的社區獲得營運資金。 雖然某個基金可能會得到政府的一些支持，但通常大部分的貸款資金都來自教會，服務團體和當地企業的投資。
不同的社區貸款基金具有不同的貸款參數，因此不要立即將其作為啟動資金或擴大小企業的資金的潛在來源。 如果您正在尋找小企業貸款，特別是創業企業貸款，絕對值得與您當地的社區貸款基金進行核對，以確定您是否有資格獲得貸款。
申請社區投資基金之前
這些社區貸款基金中的每一個都希望看到一個穩定的業務計劃，作為您的應用程序的一部分。 如果您沒有，我的寫作商業計劃系列將以商業計劃大綱為開端，指導您完成編寫一個計劃的過程。
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