您的產品的商業保險
受傷的第三方可能是該產品的買方或用戶，甚至是旁觀者。
索賠類型
產品責任索賠通常基於以下之一：
- 製造或生產缺陷
索賠人稱，生產過程的某個階段造成了最終產品的缺陷，使產品無理危險。 例如，史蒂夫在一家五金商店購買了一張台鋸。 刀片護罩從鋸上飛下時，Steve受傷。 他起訴製造商，聲稱在製造鋸時警衛安裝不當。 製造上的缺陷使得鋸看起來非常危險。 - 設計缺陷
索賠人認為，該產品的設計本質上是不安全的。 例如，前一個例子中的Steve起訴製造商的依據是設計不合理。 他辯稱，當製造商設計鋸片時，公司未能確保警衛能夠堅持到位。
- 有缺陷的警告或說明
索賠人稱，賣方未能就正確使用該產品提供充分的指示，或者賣方未能向買方警告產品的風險。 例如，比爾在家庭商店購買油漆稀釋劑，然後在沒有窗戶的房間裡使用產品時生病。 他後來起訴製造商未能警告塗料稀釋劑不應在封閉環境中使用。
嚴格責任
製造商或銷售商可能會以嚴格責任為基礎提起訴訟，這是沒有疏忽的責任。 嚴格責任不是基於過錯。 受傷的原告可能會通過證明以下所有方面來贏得針對製造商或銷售商的產品責任訴訟：
- 該產品含有危險的缺陷。
- 該產品傷害了原告。
- 當原告使用該產品時，這種傷害就是打算使用的。 例如，原告使用台鋸切割木材， 而不是他的頭髮。
- 產品離開賣家後，沒有發生實質性變化。 例如，買方沒有用自製的刀片更換刀片。
法院在20世紀60年代和70年代開始將嚴格責任的概念應用於產品，確定缺陷產品造成的傷害成本應由負責缺陷的公司承擔，而不是由受傷的用戶承擔。 他們還推斷製造商將產品投放市場，因此他們應該承擔產品有缺陷的風險。
產品銷售商
雖然大多數產品責任訴訟是針對製造商提起的，但有些訴訟是針對產品銷售商提起的。 產品賣家包括零售商，批發商，分銷商和經銷商。
如果賣方幫助向消費者推銷產品，賣方可能會對產品買方的傷害承擔責任。
賣家是否對產品缺陷承擔嚴格責任因州而異。 許多國家限制賣方對產品相關傷害的責任，除非賣方更改產品涉及其設計或知道其有缺陷。 如果僅僅是一個“傳遞”分銷商的賣方被起訴產品責任，那麼賣方可以尋求製造商訴訟費用的追回。
賠償
產品責任訴訟中的原告可能會收到補償性賠償，包括醫療費用支出，收入損失和痛苦。 原告也可能被判給懲罰性賠償金和律師費。 在某些情況下，一組產品責任索賠可能會合併為集體訴訟 。
當所有原告遭受同樣產品的類似傷害時，這種訴訟可能是可行的。
保險範圍
產品責任屬於一般責任政策 。 它與您完成的工作的責任一併報導。 合併報導稱為產品完成運營責任 。 此保險範圍包含在保險範圍A，人身傷害和財產損害責任中。
製造潛在危險產品（如藥品或殺蟲劑）的企業可能難以從標准保險公司獲得產品責任保險。 這些企業可能需要與專業保險公司分開購買此保險。 盈餘經紀人可以幫助確定提供這種保險的保險公司。
根據製造商的責任政策，產品銷售商可以通過認可獲得供應商的保障 。 背書涵蓋賣方作為額外的被保險人 。 它保護賣方免受由製造商製造的缺陷產品引起的訴訟。
產品責任費率
產品責任保險費率取決於產品的性質。 危險產品比低危險產品的保險成本更高。 您的保險公司會對您的業務進行分類並分配適當的班級代碼。 您的產品責任溢價是通過乘以您的年銷售額並將結果除以一千來計算的。
您在保單期初支付的保費通常取決於您的估計銷售額。 在進行年度審計時，您的保險公司會調整您的保費。 如果您的實際銷售額低於您的預計銷售額，您可能會收到回報保費。 如果您的實際銷售額超過您的估計銷售額，則可能會收取額外的保費。 請注意，在保單開始時低估您的銷售額並不是 降低保費的好策略。 當您的政策進行審計時，這種策略可能會導致額外的高額費用。
文章由Marianne Bonner編輯。