要了解一把雨傘如何工作，想像一下，您正在尋找一棟高矮的平屋頂的低矮建築。 屋頂有突出部分，從各個方向延伸到建築物之外。
建築物的地板和牆壁代表您的基本（主要） 政策 。 屋頂代表你的雨傘。 建築物的高度反映了您的基本政策提供的限制。 屋頂的厚度反映了您的雨傘提供的限制。 屋頂上的懸垂物代表您的保護傘提供的未包含在您的基本政策中的保護區。
一把傘可以提供寶貴的保護，防止可能破壞公司的大型訴訟。 然而，在購買政策之前，您應該考慮幾件事情。
範圍
貴公司需要的限制在很大程度上取決於您的業務性質。 例如，酒店，起重機操作員和製藥廠商都遭受了災難性的損失。 與零售店相比，他們需要更高的保護傘限制。 要求您的代理或經紀人幫助您確定您需要的覆蓋面。
覆蓋範圍
該保護傘應提供您的基本責任政策所不能提供的保險範圍。
您公司需要的覆蓋範圍取決於您經營的業務類型。 例如，如果貴公司經營啤酒廠，則可以選擇一個包含酒類責任保險的保護傘。 同樣，如果你的公司擁有一艘招待客戶的船，你可以選擇一個包括船舶責任險的保護傘。
成本
傘的保費取決於承運人，限額和您購買的保險範圍。 詢問你的代理人或經紀人估計一個保護傘政策可能花多少錢。
變異
一把傘所提供的覆蓋範圍可以從一個保險公司到另一個保險公司廣泛不同。 因此，購物並比較政策很重要。 一個好的開始是獲得發布您的主要一般責任政策的保險公司的保險報價。 一旦你有一個報價，你可以用它作為比較的基礎。 如果您的責任保險公司不提供雨傘，請要求您的代理或經紀人建議替代承運人。
陷阱
購買雨傘時要記住一些事情。 首先，很多傘型保險公司用大多數主要政策中的簡化語言取代了“法律術語”。 這使得雨傘更易於閱讀。 然而，一些雨傘與基本政策非常相似，以致它們幾乎是鏡像。 這些所謂的遮陽傘可能承受得很少（如果有的話），主要政策沒有提供的覆蓋面。
其次，一項保護傘政策可能包含您的基本政策中沒有的排除條款 。 或者，保護傘可能包含與您的主要政策相同類型的排除，但保護傘中的排除範圍可能更廣。
例如，基本責任政策中預期或計劃中的傷害排除規定了使用合理武力保護人員或財產所造成的 人身傷害或財產損失的例外情況。 您的保護傘政策中的排除不包含這些例外。
第三，一些雨傘包含自我保險保留或“SIR”。它代表您的公司在每次雨傘覆蓋的事件中自付的金額，但不包括基本政策。
政策期限
最後，您的保護傘政策應該在與您的基本政策相同的日期開始和結束。 保單日期很重要，因為許多雨傘限制保險範圍內發生的傷害或損害。 日期不匹配時可能會出現問題。 考慮下面的例子。
基本建設按主要一般責任政策進行保險，每次發生限額為100萬美元， 總綜合限額為200萬美元。 該政策始於2017年1月1日，並於2018年1月1日結束。資本也在2018年3月1日至2018年3月1日的保護傘政策下投保.2017年，三名人員在Capital工作的不同事故中受傷站點。 每個人都對基本建設提起訴訟。 索賠按日期和金額結算。
1月20日：1,000,000美元
2月20日：800,000美元
4月10日：900,000美元
Capital的主要責任政策全額支付前兩項索賠。 每個都是由單獨的事件產生的，並且產生的損害不超過每個事件的限制。 但是，該政策僅支付了20萬美元用於第三次索賠，因為總合計限額已經用完。 保險公司拒絕支付剩餘的80萬美元。 為什麼？ 只有第三項索賠是由於在保護傘政策期間發生的傷害而產生的。 底層骨料並未因在傘保護期內發生的受傷或損壞而支付的定居點用盡。 因此，這把雨傘什麼都不付。