過度與傘覆蓋
許多保護傘政策提供了超額責任和保護傘的組合。
如果損失超過主要賠償責任政策規定的限額，超額保障可提供額外限制。 覆蓋範圍適用於主要保險未涵蓋的損失。
一些所謂的雨傘實際上是過度偽裝的政策。 它們只是反映了基本政策提供的覆蓋範圍。 在購買保護傘時，尋找比您的主要政策涵蓋範圍更廣的政策。 您的代理人或經紀人可以幫助您確定哪種傘適合您。
保險協議
保險協議是一把傘的基礎。 在審查政策時，這是一個合乎邏輯的地方。 它包含一個概述所提供覆蓋面的廣泛聲明。 在保險協議中有三個關鍵特徵。
首先是保險公司將“代表支付”的聲明。 這意味著保險公司將提前支付賠償金，而不是提供報銷。
避免任何以“我們會賠償你”為開頭的保護傘。 這意味著您的保險公司只有在您從口袋中支付款項後才會償還您的費用。
其次，該保護傘應該具有與您的主要一般責任保險相同的承保觸發（ 事件或索賠 ）。
如果主要責任政策在事件發生的基礎上適用，則該事件也應適用於事件發生。 同樣，如果您的主要一般責任政策是索賠制定的，您應該購買索賠製傘。
第三，檢查保護傘是否包含自我保險 （SIR）。 SIR是一個美元金額（例如$ 10,000），您必須為每個被保護傘覆蓋的索賠支付，而不是由您的主要保險支付。 如果可能的話，選擇一個沒有SIR的策略。
誰涵蓋？
一項保護傘政策應涵蓋一般責任和商業汽車責任政策中“誰是受保人”一節中描述的所有人員和實體。 理想情況下，它將提供比基本政策更廣泛的覆蓋範圍。
尋找的一個重要特點是自動覆蓋更多的被保險人 。 這消除了通過代言添加個人派對的必要性。 一些政策涵蓋了特定類型的額外保險人，如房東或供應商 。 其他人在您的主要政策下涵蓋作為額外保險人的所有各方。 根據書面合同條款，一些雨傘限制了被要求作為額外保險人承保的各方。
防禦
政策的防禦部分應該聲明除了（不在保單範圍內）保險公司將支付防務費用 。 這很重要，因為捍衛索賠的成本可能很高。 如果這些成本降低了您的保險限額，您可能只有很少的保險或沒有承保保險。
有些雨傘沒有清楚說明除限制之外是否支付了防禦費用。 在這種情況下，尋找最終淨損失 。 保險協議可能規定保險人將代表被保險人支付最終淨損失。 如果政策中包含此術語，請在定義部分查找其含義。 確保最終淨損失不包括防務成本。
排除
如果您購買了雇主責任 險和汽車責任險 ，您的保護傘也應包括這些保險範圍。
確保他們不被排除在外。
在評估保險報價時，請務必詢問保險公司將為保單添加什麼樣的背書和排除 。 請注意，保護傘可能會排除主要政策所涵蓋的一些損失。 例如，大多數雨傘都不包括財產損害您的保管或控制權，包括房屋租賃損壞 。 同樣，大多數保護傘都不包括在沒有保險的駕車者或無過失汽車法律下對您施加的義務。
條件
許多雨傘在“條件”部分中包含一項標題為“基礎保險維護”的條款。 本條款通常要求您保留購買傘時有效的所有主要策略。 如果您取消或不續簽主要保單，您必須立即通知您的保險公司。