如何理解小企業貸款的限制性貸款契約
銀行認為風險較高的公司會有更嚴格的契約。
銀行認為風險較低的公司將會減少限制性契約。 風險取決於銀行的一系列因素，包括信譽 ， 財務報表 ， 現金流量 ， 抵押品 ， 商業保險和您的商業計劃 。 其他因素也可能被用來確定限制性契約。
肯定或正面貸款契約
肯定性契約是小企業或借款人在償還商業貸款時必須做的事情。 肯定或積極的契約例子是非常基本的 - 履行財務義務，納稅和保持積極的現金流。 其他可能的肯定性條款是維持商業保險，維持抵押品和準確的記錄。
該銀行還可能會要求小企業保持一定的特定財務比率水平。 銀行可能關注的財務比率的例子包括債務與權益比率 ， 債務資產比率以及公司的淨營運資本 。
限制性或負面的貸款契約
負債貸款契約限制了借款人的行為，有利於銀行。 換句話說，借錢的小企業不得不採取具體行動。 最常見的負面公約要求公司不要向任何其他貸款人借錢。
與您的銀行談判貸款契約
你的公司在財務上越強大，你在與銀行談判貸款契約方面的立場就越好。 銀行利用貸款契約來保護他們的利益並限制他們的風險。 但是，如果他們不希望你的企業取得成功，他們不會向你的小企業提供貸款。 所以有談判的餘地。 您需要向銀行提交完善的業務計劃，並附有財務報表 ，以便與銀行協商契約。
監測貸款契約和處理違約行為
小企業主必須不斷監控公司是否遵守貸款契約，最好是按照當前和預計的財務報表。 如果您的註冊會計師協助您完成此任務，最好不要因為每個小企業主都不是財務專家。
註冊會計師最重要的職能之一是確保小型企業不違反任何貸款契約。 有時，違反盟約是不可避免的。 例如，如果債務資產比率高於特定貸款契約所設定的水平，會發生什麼？ 簡而言之，這取決於違規的嚴重程度。
銀行所施加的懲罰範圍可以從小型企業檔案中的信件到調用貸款的銀行。 其他中等範圍的罰款可能包括貸款利率上漲或某種一次性財務處罰。