保留資產賬戶
保誠聯盟賬戶是一種保留資產賬戶 。
自1980年代中期以來，保險資產賬戶一直被人壽保險公司所使用。 它們是作為通過銀行支票進行一次性付款的替代方案而開發的。 保留資產賬戶是保險公司為支付利益而創建的一種支票賬戶。 保險人以受益人的名義設立賬戶，然後存入人壽保險保單的收益。 受益人通過在賬戶中寫入支票來提取資金。
如果倖存者因家庭成員的死亡而過於沮喪以作出投資決定時，保留資產賬戶可能會有用。 受益人可以將資金留在賬戶中，直到他或她準備好作出這些決定。 倖存者可以隨時通過支票提取任何或全部資金。
保險公司通過投資賬戶中的資金為保留資產賬戶賺錢。 他們的投資收益率遠高於他們向賬戶持有者支付的利率。
缺點
對於受益人而言，留存資產賬戶有一些缺點。
- 低利率在保留資產賬戶上支付的利率非常低。 典型的費率是0.5％。 通過將資金轉入存款證明，貨幣市場基金或其他金融投資，受益人可以獲得更好的回報。
- 保險公司持有的FDIC保險基金不受FDIC的保險 。 但是，如果保險公司破產或無法支付利益，大多數州都有保障基金來保護賬戶持有人。
- 不是真正的支票帳戶保留的資產帳戶不是真實的支票帳戶。 首先，“支票”可能是草稿，商家可能不接受換取購買。 其次，賬戶持有人不能將資金從薪水中轉入賬戶。
- 延遲訪問希望立即使用所有資金的倖存者必須等到帳戶建立並且他或她已收到保險公司的支票。
美國的軍事生活政策
Prudential負責管理美國軍方現任和前任成員購買的團體人壽保險。 這些政策通過美國退伍軍人事務部（VA）銷售。 積極會員根據Servicemembers集團人壽保險（SGLI）計劃投保。 退伍軍人是根據退伍軍人集團人壽保險（VGLI）計劃投保的。 自1965年以來，保誠管理這些計劃。
直到2009年，保誠和弗吉尼亞州之間的書面合同規定，如果SGLI或VGLI的受益人要求一次性付款，則通過一張支票進行支付。
然而，在1999年，保誠開始將一次性付款分配到聯盟賬戶中，根據與VA受益人的口頭協議，他們要求一次性付款假設他們將收到全額支票。 相反，他們收到一張支票簿和有關其聯盟帳戶的信息。
2009年，允許使用聯盟賬戶的口頭協議已經寫入。 這引起了媒體的騷動。 Prudential和VA被指控參與欺詐行為並利用Servicemembers的倖存者。 他們也被譴責將利益置於風險之下，將其存入FDIC未投保的賬戶。
目前的福利政策
在2010年末，VA和Prudential改變了支付福利的方式。 受益人在申請福利時現在有四種選擇可供選擇。
他們可以通過以下任何一種方式收到付款：
- 聯盟帳戶
- 電子轉帳到銀行賬戶
- 檢查一次性付款
- 分期付款超過36個月
如果受益人不作出選擇，Prudential將把資金存入聯盟賬戶。
訴訟
2014年，保德信以3920萬美元的價格解決了集體訴訟 。 原告指控Prudential違反了聯邦法律，違反了合同和對受益人的受託責任。 保誠否認了這些指控，但解決了訴訟以避免訴訟費用。
其他人壽保險公司因使用保留資產賬戶而被起訴。 結果混雜。 保險公司贏得了一些案件並失去了其他人。 2014年，美國最高法院拒絕審查由保險人支持的下級法院的裁決。 同時，許多人壽保險公司仍在使用留存資產賬戶來分配利益。 人壽保險的受益人可以通過選擇一種替代付款方式來避免這些賬戶。