雇主責任排除
假設您的員工在工作中受傷，並起訴您的公司造成人身傷害 。 您的一般責任保險將涵蓋訴訟嗎？ 答案一般不是。 保單範圍A包含適用於員工訴訟的排除條款。 這種排除被稱為雇主責任排除。 排除適用於兩種類型的套裝：
- 如果損傷發生在您工作人員的工作期間，則指稱對您的員工造成人身傷害的任何訴訟。 例如，你的員工傑克在工作中受傷。 您已經按法律要求購買了工人賠償政策 。 儘管如此，傑克拒絕了工人的補償福利，並起訴你身體受傷。
- 任何訴訟指稱受傷員工的某些家屬因員工受傷而受到的人身傷害。 例如，傑克的妻子起訴你身體受傷。 她聲稱，由於照顧受傷的丈夫，她患上了偏頭痛。
雖然他們被您的責任政策排除在外，但員工訴訟涵蓋在雇主責任保險範圍之內 。 這個保險計劃包含在第二部分的工人賠償政策中。
合同規定的責任例外
責任政策中的雇主責任排除包含一個重要的例外。
如果您根據合同承擔該傷害的責任，則排除不適用於您的員工的人身傷害。 為了適用保險範圍，合同必須符合保險合同的條款 ，因為該條款在您的保單中定義。 換句話說，如果您根據符合被保險合同定義的合同對員工受傷承擔責任，則您應該承擔由於這些傷害而產生的任何訴訟。 以下示例演示了異常如何工作。
例
經典建築是一個總承包商。 經典已被建築業主僱用來改造公寓樓。 Classic Construction聘請分包商Pronto Painting來繪製建築物的外觀。
Pronto繪畫的員工在公寓樓工作時可能受傷。 只要雇主提供了工人賠償範圍，大多數州工人賠償法都禁止工人起訴自己的雇主。 （這些法律包含一些例外情況 ，這就是為什麼工人賠償政策包括雇主責任保險。）
勞動者賠償法律可能不會禁止受傷的工人起訴雇主以外的其他人。 經典建築不想被Pronto繪畫的受傷員工起訴。
因此，Classic包含合同中的賠償條款 。 如果Pronto在公寓項目中工作時發生傷害，本條款要求Pronto Painting承擔任何因Pronto員工受傷而導致經典建築索賠的責任。 換句話說，如果經典建築由Pronto Painting的受傷僱員提起訴訟，Pronto（或其責任保險人）必須支付與索賠相關的所有費用。
假設Pronto繪畫的一名僱員Jim在脫落腳手架時在公寓大樓的一面牆上畫畫。 吉姆傷了他的背部。 他收集工人的薪酬福利，然後聘請律師。 律師幫助吉姆提出對經典建築的人身傷害索賠。 吉姆要求一大筆錢。 他認為，經典建築是他的傷害負責，因為它沒有提供一個安全的工作場所。
當Classic Construction收到Jim的訴訟時，它會注意Pronto簽署的合同中的賠償協議。 由於Pronto Painting為Bill's這樣的索賠承擔責任，Classic向Pronto Painting發送索賠。
Pronto Painting將索賠轉交給責任保險公司。 Pronto繪畫和經典建築之間的合同符合繪畫承包商責任政策下被保險合同的定義。 合同的保險範圍是因為它是典型的賠償協議（承擔侵權責任 ），Pronto Painting代表總承包商對Pronto員工的人身傷害承擔責任。
雇主支付兩次
在上面的例子中，Pronto繪畫（或其保險公司）實際上已經為Jim的傷害支付過兩次。 Pronto的工人賠償保險公司支付給Jim提供的工人賠償金。 然後Pronto的責任保險商支付與Jim對古典建築訴訟有關的費用。 兩項索賠都是由同一項傷害引起的。
在某些州，如果他從訴訟中收到的損失超過了工人賠償金的數額，Jim將被要求賠償工人賠償保險人。 例如，假設吉姆收到了10萬美元的工人補償福利和20萬美元的損失賠償金（或解決方案）。 有些州會要求吉姆向其支付給他的10萬美元補償工人賠償保險人。
附加被保險人
最後，僱傭分包商的業主，承包商和其他方不喜歡僅僅依靠合同來保護他們免受分包商員工的訴訟。 他們還需要對分包商的賠償責任政策進行額外的保險背書 。
在經典建築的例子中，Classic可能需要Pronto繪畫才能將Classic作為Pronto的責任政策添加為額外的被保險人 。 作為Pronto政策下的被保險人，Classic可能會被Jim的訴訟所覆蓋。 政策中的雇主責任排除不適用於Classic，因為Jim不是Classic Construction的僱員。