在CGL下保衛的責任
許多小企業通過購買一般責任政策來保護自己免受與侵權相關的訴訟 。
大多數責任政策基於標準的ISO商業一般責任保險表格（CGL）。 CGL提供兩種類型的第三方責任保險：保險A，人身傷害和財產損害責任和保險B， 個人和廣告損害責任 。 這些覆蓋範圍中的每一個都包含防衛義務。
保險範圍A適用於因法律規定由於事故造成人身傷害或財產損失的義務。 保險協議明確規定了保險人的捍衛義務。 它規定保險人有權和義務為任何要求賠償人身傷害或財產損失的訴訟辯護你（或任何其他被保險人）。
保險範圍B適用於因涉嫌犯罪而造成人身傷害和廣告傷害的訴訟。 保險公司有權利和義務為任何尋求損害賠償的訴訟辯護。
請注意，保險人沒有義務為每一項索賠辯護。 它沒有義務為您或任何其他被保險人提出索賠，要求賠償因保單未涵蓋的人身傷害，財產損失或個人和廣告傷害而造成的損失。
捍衛責任與賠償責任是分開的
如前所述，您的保險公司在賠償責任政策下有兩項義務：賠償和辯護。
保險人的捍衛您的義務與賠償責任是分開的。 也就是說，保險人必須賠償您（支付損害賠償或賠償） ，並且必須為政策所涵蓋的訴訟提供辯護。
例如，假設你擁有一個硬件商店。 當一堆油漆罐從高架上落到他身上時，顧客比爾受了重傷。 比爾向您的公司提起訴訟。 他的訴訟稱，他在你的房屋中所遭受的人身傷害是由於你的疏忽造成的事故（油漆罐掉落）造成的。 Bill已經提起訴訟， 要求賠償因事故造成的人身傷害或財產損失 。 假設他的傷害發生在您的賠償責任政策生效（並且發生在保險範圍內 ）時，您的保險公司應該為您辯護，防止比爾的訴訟。
假設比爾尋求5萬美元的賠償。 您的保險公司能否立即向比爾支付50,000美元的支票並關閉其文件？ 答案是不。 您的保險公司必須對索賠進行全面調查。 它必須履行其義務為您辯護，直到損害賠償或解決方案付清為止。
保險人控制你的辯護權
責任保險給予保險公司保護你的責任和權利 。
因為它有權為你辯護， 保險人對你的防守保持控制。 它決定要遵循什麼防禦策略，以及哪個律師可以分配給您的案件。 您的保險人還決定是否向原告提出和解或進行審判。
在上面引用的硬件商店示例中，假設你的姐夫（湯姆）是律師。 你告訴你的保險公司你想讓湯姆管理你的辯護，並且在訴訟解決時湯姆會向保險公司提供服務賬單。 你的保險公司是否同意這種安排？ 沒有！ 您的保險公司不會將控制權交給其他人。
現在假設湯姆認為比爾偽造了自己的傷害並提出了虛假申訴。 湯姆敦促你打擊索賠而不是解決索賠。 您的保險公司想要支付一小筆費用來避免競爭訴訟的費用。
你能否阻止你的保險公司解決索賠？ 答案是不。 您的保險人對您的辯護擁有控制權，並且可以在未經您同意的情況下解決索賠。
防禦費用不受限制
根據大多數一般責任政策，保險公司為您辯護的費用將作為補充支付 。 這些費用不受政策限制。 在某些情況下，您的保險人支付的為抗辯訴訟而支付的金額可能超過其在賠償或解決方案中支付的金額。 一些索賠只產生防務費用。
保衛寬闊的職責
保險人的捍衛義務比賠償義務寬泛。 一般來說，如果投訴中的指控由保單中的投保協議涵蓋，則您的保險人必須提供抗辯。 即使保險公司認為由於保單的排除或其他規定而導致索賠未得到保障，保險公司也必須為您辯護。 它必須繼續提供辯護，直到它能證明索賠不被覆蓋。
例如，假設你僱用了一個名叫桑迪的工人。 桑迪在工作中受傷並起訴你的公司身體受傷。 她要求賠償5萬美元的賠償金 。 你將桑迪的要求轉給你的保險公司。 您的保險公司認為桑迪有資格擔任員工 ，因此，您的保單中的“ 雇主責任 ”排除了您的索賠。 您認為桑迪不是員工，而是獨立承包商 ，因此排除不適用。 在桑迪的地位問題得到解決之前，您的保險公司必須繼續為您辯護。 如果法院判定桑迪是一名僱員，您的保險公司可能不必向她支付任何損失。 但是，它仍然需要為你的防守支付費用。
聲明性判斷或權利保留
當您和您的保險公司對您的保險政策的某些方面不同意時，您或您的保險公司可能會要求作出宣告性判斷 。 宣告性判決是法院對爭議事項作出的決定。 法院的裁決對你和保險人均具有約束力。 如果你說保險人有責任保護你，你或你的保險人可能會尋求宣告性判決。
對於保險公司來說，宣告性判斷的另一種選擇是保留權利信。 這封信由保險人寄給保單持有人。 對權利的保留通常規定，保險人將為一項索賠辯護，但它保留在未來拒絕全部或部分索賠的權利。 如果您收到權利信保留函，則可能很快會出現一封赤字信。