獨立承包商規則
作為一般規則，企業不承擔因承包商疏忽導致事故造成的第三方傷害。
承包商負責他或她正在執行的工作，並有責任控制與該工作相關的風險。 因此，承包商應對該工作造成的傷害承擔責任。 考慮以下情況。
例
哈利擁有一家零售五金店Happy Hardware。 該商店正在進行裝修，但在整個施工過程中仍將繼續運作。 Harry已經聘請了Fantastic Flooring來替換舊地板，並鋪設了新的地板。
一個下午晚些時候，一位神奇的員工正在商店的一端工作。 工作區已被拉走。 工人在意外敲打瓶子時正在測量清潔液。 他擦掉了溢出物，但沒有註意到有一些液體已經流到了外面的區域。 比爾是一位顧客，當他滑倒並跌落在潮濕的地板上時，他正在走過。 如果Bill在秋季受傷，Happy Hardware是否對他的傷病負責？
答案可能不是。 Fantastic Flooring負責地板工作，所以它（而不是硬件商店）負責客戶的傷害。
獨立承包商規則有一些例外。 在下述情況下，企業可能會因獨立承包商的疏忽而承擔責任。
- 該企業未能維持安全的場所 。 企業主有義務確保工作場所對員工 ，客戶和其他訪客（包括分包商的僱員）是安全的。 如果工作場所不安全並且有人受傷，業主可能會對傷害負責。 例如，一位神奇地板員工在將吸塵器插入電源插座時正在開發五金的地板上工作。 該插座故障並發生爆炸，導致Fantastic員工受傷。 快樂硬件未能妥善維護其處所。 因此，五金店可能會對工人的傷害承擔替代責任。
- 該企業聘請承包商執行具有特殊風險的工作 。 如果工作具有固有的危險性，即使採取預防措施也可能造成傷害，工作可能會有“特殊風險”。 一個例子是爆破。 如果僱用公司意識到危險但未採取足夠的預防措施，工作也可能具有特殊的風險。 例如，哈利知道黑色模具已經在舊地磚下生長了。 哈利沒有提到這個事實的幻想地板。 他也沒有採取任何預防措施，例如建議工人使用口罩和手套。 如果地板工作人員釋放黴菌 ，使顧客或Fantastic員工感到噁心，Happy Hardware可能會對傷害承擔替代責任。
- 該企業聘請了一個不稱職的承包商。 也就是說，公司所有者或經理疏忽地選擇了不適合執行該工作的承包商。 例如，當一位神奇員工將漂白劑與氨混合時，幸福硬件的客戶受到了煙霧的傷害。 客戶了解到，Harry僱用Fantastic Flooring作為其公司所有者的姐夫的幫忙。 儘管Harry知道Fantastic曾經有過幾次OSHA的引用，但Harry卻僱用了Fantastic Flooring。 顧客起訴Happy Hardware，稱該店有責任承擔他的傷害，因為它疏忽地僱用了一個不稱職的承包商。
- 該企業未能充分監督承包商。 例如，Harry在地板上工作時控制了Fantastic Flooring的員工。 他指導他們的工作，給他們如何執行工作的指示。 由於Harry自願承擔了監督地板承包商的責任，因此他可能會為其疏忽行為承擔責任。
承包商疏忽的責任保險
一項業務涵蓋上述根據商業一般責任政策提出的索賠。 該政策涵蓋了受保業務在法律上有義務支付因事故 造成的第三方人身傷害或財產損失 。 該業務因承擔獨立承包商的疏忽行為而承擔替代責任 。 包括此保險是因為保單不排除由獨立承包商的行為造成的傷害。 只要承包商在發生損害或損害時代表公司進行工作，就應該對公司提出索賠。
額外保險範圍
在上述情景中，Happy Hardware已經聘請了Fantastic Flooring來替換舊地板。 哈利知道，如果地板承包商疏忽行為並傷害第三方，他的生意可能會被起訴。 Harry並不想將商店的賠償責任政策作為承包商索賠的第一線保險。 他希望承包商的政策作為這些索賠的主要保障。
因此，Harry要求Fantastic Flooring根據承包商的責任政策將業務作為額外的被保險人 。 作為Fantastic Flooring責任政策下的額外受保人，Happy Hardware應包括由於Fantastic或共同向Fantastic和Happy Hardware提出的疏忽而導致的索賠。 Happy Hardware自己的責任政策將提供備用保障，確保這些索賠超額 。
額外的保險承保有一些缺點 。 一個主要缺點是額外的被保險人與承包商分擔承包商的保單限額。 針對Fantastic Flooring的大額索賠可能會減少或耗盡Fantastic的政策限制，很少或根本沒有涵蓋Happy Hardware。 另一個缺點是，額外的被保險人依賴承包商的保險範圍。 如果沒有額外的被保險人的知識，承包商可以改變或取消保單 。 第三，額外的保險措辭經常包含保險範圍限制。 例如，即使該政策提供了更高的限制，它也不會提供比合同所要求的更大的限制。
OCP覆蓋率
對於額外的保險範圍，替代方案是業主和承包商保護責任或OCP保險。 該承保範圍可由承包商或分包商購買，以保證項目業主或總承包商的安全。 它被寫為一個單獨的政策。
OCP政策涵蓋針對被保險人發生的人身傷害或財產損失的索賠或訴訟。 保險範圍僅適用於因以下任何一項而造成的傷害或損害：
- 承包商在聲明中所列的地點進行的作業
- 被保險人對這些行為進行全面監督的行為或不行為
換句話說，OCP保險涵蓋了指定的被保險公司對承包商的疏忽行為的替代責任。 它還涵蓋指定公司的索賠，聲稱它未能妥善監督承包商的工作。
優點
對於該政策中提到的公司，OCP保險相對於額外的保險背書有三個優勢。 首先，OCP政策包括其自身的總限額和每個出現限制。 以政策命名的公司不必與承包商或分包商共享這些限制。 其次，OCP政策適用於主要保險。 如果OCP保單涵蓋的索賠是針對被保險人提出的，OCP保險公司將支付索賠而不要求被保險人自己的賠償責任政策。 通常，但並非總是，額外的保險保險適用於主要保險。 第三，被保險人對政策有控制權。 沒有公司的知識，沒有人可以取消政策。
缺點
OCP覆蓋有幾個缺點。 首先，它僅涵蓋上述兩種類型的索賠。 OCP政策可以提供比額外保險背書更窄的範圍。 此外，由於該術語在政策中沒有定義，因此可能會出現“總體監督”的含義上的爭議。 其次，OCP保險範圍僅適用於聲明中所列承包商的業務所產生的索賠。 還必須描述承包商正在執行的操作以及執行的位置。
不是一般責任的替代品
OCP政策不能取代一般責任保險。 該政策中所列的公司將需要其自己的一般責任保險，以保護其免受OCP政策未涵蓋的索賠。