許多依靠家庭辦公室的人不會考慮這些問題。
結果，他們的辦公室沒有保險或保額不足。 本文將解釋為什麼典型的房主政策可能無法為您的總部提供足夠的覆蓋。
房主政策
許多從家庭辦公室工作的企業主認為他們的房主政策將保護他們免遭可能發生的財產或責任損失。 這個假設是不正確的。 典型的房主政策包含許多與業務相關的排除或限制。
財產保險
房主政策的財產部分不是為了覆蓋商業所有的財產。 它通常提供：
- 企業財產損失的覆蓋範圍有限。 這個限制可能低至2,500美元。 甚至更低的限制，例如250美元，可能適用於遠離住所的財產（如筆記本電腦）。
- 對於用於商業目的的其他建築物（例如室外棚屋）沒有覆蓋範圍
- 對業務記錄丟失或損壞的覆蓋有限或沒有覆蓋
- 對業務數據的丟失或損壞不予保護
- 對因商業財產的實際損失而導致業務關閉而導致的收入損失不予賠償
責任範圍
業務相關排除也適用於房主政策的責任部分。
許多政策不提供以下服務：
企業的定義
大多數房主政策定義了“商業”這個詞。 定義因政策而異。 這裡有些例子：
- 任何從事經濟活動的全職或兼職活動
- 貿易，專業或職業，包括農業
- 任何全職或兼職僱傭，貿易，專業，職業或企業，不論其是否涉及利潤動機
這些定義非常廣泛。 有些實際上將包括從家庭辦公室運營的任何業務。 在一些政策中， 業務不包括志願者工作，免費提供的家庭日托服務以及其他一些活動。
覆蓋家庭辦公室
如果房主的政策為您的家庭辦公室提供的覆蓋面不足，您可以做些什麼？ 你有幾種選擇。
房主認可
許多房主保險公司提供支持 ，以擴大為商業地產提供的覆蓋範圍。
例如，一些保險公司會將商業用房的2,500美元上限增加到10,000美元或以上。 其他保險公司提供家庭企業認可。 如果業務符合特定要求，此保證將該政策擴展為涵蓋投保人擁有的業務。 有關如何擴展您的保單的詳細信息，請諮詢您的保險代理人或經紀人 。
企業主政策（BOP）
國際收支是為小型企業設計的一攬子政策 。 它包括商業財產保險和一般責任保險在一項政策中。 一些保險公司提供專門為家庭企業設計的BOP。
國際收支是一項商業政策。 它不會取代你的房主的保險。 如果您的家庭辦公室（送貨人員，快遞員，客戶）經常有商務訪客，並且擔心責任，那麼您應該考慮採用BOP。
單獨的商業保險政策
第三種選擇是購買monoline業務策略。 例如，您可以購買商業物業政策，以保護您的企業免遭丟失或損壞辦公室家具和設備。 如果您不需要物業保險，您可以購買一般責任保險，以保護您的業務免受第三方索賠或訴訟。
評估你的風險
在為您的家庭辦公室購買保險之前，您應該評估您的風險。 首先，清點你在商業中使用的所有財產，包括電腦和軟件。 接下來，您需要確定您的業務資產的重置成本。 您可以在當地的辦公用品商店查詢新家具和設備的價格。 總重置成本是您需要的財產保險的最低限額。
接下來，考慮貴重文件和電子數據的風險。 你是否將合同或其他重要文件存儲在你的辦公室？ 您是否在家庭辦公室電腦上保留客戶名單或公司數據？ 你的數據是否安全？ 如果家人可以訪問這些信息，您的數據就不安全。
您是否聘請可以訪問您的紙質文檔的承包商或家庭幫助，以及電子數據和記錄？ 如果這些物品丟失或損壞，更換它們需要花費多少錢？ 如果費用相當可觀，您可能需要有價值的紙質保險和電子數據處理服務 。
第三，考慮物質損失對收入的影響。 如果您的企業財產遭受物質損失迫使您關閉運營，您的企業是否會損失大量收入？ 如果答案是肯定的，你應該考慮購買商業收入保險 。
最後，考慮你的責任風險。 客戶，商業夥伴，包裹派送人員或其他人訪問您的辦公室嗎？ 如果是這樣，考慮購買一般責任保險。 如果您的企業提供服務或向他人提供收費的建議，則可能需要錯誤和遺漏責任保險 。
文章由Marianne Bonner編輯